Pinjaman overdraf kepada entiti undang-undang dan individu

pinjaman overdraf - instrumen kewangan yang menguntungkan bagi kedua-dua peminjam dan organisasi perbankan. Ia membolehkan masa yang sesuai untuk mendapatkan dana hilang, sekali gus memberi malar, walaupun tidak terlalu ketara, hasil kepada pemiutang.

Apa yang pinjaman overdraf

Pinjaman jenis ini sememangnya pinjaman perkara biasa disediakan oleh syarikat itu atas dasar apa-apa perjanjian kepada keadaan yang telah ditetapkan. Ia berbeza daripada bentuk-bentuk standard pinjaman produk yang hanya meninggalkan untuk pelanggan kemungkinan untuk mengambil wang. Itulah wang skim standard dipindahkan ke akaun peminjam atau pihak ketiga dalam rundingan dengan syarikat tersebut. Ini disenaraikan dengan segera dan sepenuhnya. Dari saat itu, syarikat adalah bertanggungjawab dalam tempoh yang dinyatakan untuk kembali wang dengan penuh minat. Tetapi analisis kredit overdraf menunjukkan bahawa ia diberikan hanya apabila ia diperlukan. Malah, syarikat itu adalah lebih menguntungkan, kerana anda perlu membayar faedah hanya amaun yang diambil, dan tidak ada seorang pun yang boleh diperolehi. Pilihan dan jenis pinjaman itu sangat banyak.

spesies

pinjaman overdraf dibahagikan kepada empat jenis utama:

• teknikal,
• untuk penunaian,
• ke bawah,
• standard.

Jenis pertama adalah pinjaman yang ditawarkan kepada pelanggan tanpa mengambil kira penyata kewangannya, dan hampir semua petunjuk lain. Perkara utama - kelajuan dan resit. Jika organisasi perbankan melihat bahawa atas akaun orang yang menerima sejumlah besar dana tepat pada masanya, ia hanya boleh menawarkan pilihan overdraf teknikal. Dia berani, tetapi memberi manfaat kepada kedua-dua pihak.

Jenis kedua, yang boleh mengambil pinjaman overdraf, keperluan rantaian runcit besar dan perniagaan lain secara teratur menyampaikan hasil kepada bank. Ini adalah pilihan yang lebih dipercayai, di mana syarikat itu boleh menggunakan wang yang lebih penting lagi, mereka sebenarnya jatuh ke dalam akaun, dan selepas hasil akan diserahkan, keseluruhan hutang itu dibayar di luar. Perlu diingatkan bahawa perjanjian itu kemudiannya boleh diubah.

Jenis ketiga pinjaman - pendahuluan. Ia adalah bank yang paling menguntungkan, tetapi syarikat itu adalah mudah. Seperti pilihan pinjaman amalan lebih kerap untuk membawa sebuah entiti yang sah untuk perkhidmatan.

Keempat dan terakhir - jenis standard. Beliau paling sesuai untuk huraian klasik pinjaman overdraf untuk entiti undang-undang. Asasnya adalah mudah. Pelanggan bersetuju dengan bank yang akan dapat kepada mereka sendiri untuk menggunakan jumlah tertentu. institusi kewangan, seterusnya, menentukan berapa lama dia akan dapat menggunakan wang itu, dan kepada apa segi.

bagi individu

pinjaman overdraf kepada individu yang paling sering dilakukan melalui pengeluaran kad kredit plastik, yang dikhaskan untuk pelanggan jumlah yang tetap, yang dia boleh menggunakan budi bicara sendiri. Jenis pinjaman adalah biasa kepada ramai orang, ia boleh difahami dan boleh diakses. Masalah utama di sini adalah bahawa bank tidak menerima hampir tiada penyelenggaraan, dan dalam kes masalah atau wang bukan kembali menjadi amat sukar. Intinya di sini adalah bahawa jumlah wang yang ditawarkan kepada individu tidak terlalu besar, dan kerana mereka, tidak ada yang mendakwa tidak akan menjadi masalah lagi daripada manfaat.

bagi syarikat-syarikat

Overdraf pinjaman kepada entiti undang-undang - lebih daripada instrumen kewangan yang serius. Dan kemudian jumlah yang lebih besar, dan kembali pinjaman itu lebih kerap. Banyak syarikat lebih suka ini bentuk pinjaman kepada semua yang lain, kerana ia adalah menguntungkan, mudah dan selesa. Walau bagaimanapun, dalam kebanyakan kes jumlah yang tidak terlalu besar, tetapi dana sebagai tambahan yang boleh diarahkan ke dalam bank, yang agak mencukupi.

ciri-ciri

Mengenal pasti beberapa ciri-ciri asas yang mempunyai apa-apa kredit overdraf. Yang pertama adalah kurangnya tujuan pinjaman. Iaitu, lebih kerap daripada apa-apa pinjaman direka untuk khusus, sasaran yang telah dipersetujui. Tetapi cara-cara yang diperolehi dengan overdraf biasanya boleh dibuat daripada apa-apa cara yang mudah. Ciri kedua adalah tempoh pinjaman. Selalunya ia adalah kurang daripada satu bulan. Dalam beberapa kes - dua atau lebih, tetapi ini adalah luar biasa. Ini tidak merujuk kepada tempoh di mana pelanggan pada dasarnya mempunyai peluang untuk meminjam wang, dan kemudian, selepas beberapa ketika, dia mesti kembali mereka sepenuhnya. Kadar faedah ke atas pinjaman itu adalah lebih tinggi dari pinjaman konvensional, tetapi bilangan dokumen diperlukan - lebih kurang. Dan satu lagi yang penting: sering tidak memerlukan sebarang cagaran.

pinjaman overdraf kontrak

Dokumen ini tidak banyak berbeza daripada kontrak biasa bagi pinjaman standard. Perbezaan utama adalah dianggap keadaan yang unik kepada sistem seperti overdraf, serta pematuhan tegar untuk akaun semasa (untuk entiti undang-undang). Banyak bank menetapkan kemungkinan terpaksa hapus kira wang dari akaun peminjam potensi sekiranya dia berada di masa untuk apa-apa sebab tidak membayar balik hutang mereka. kontrak itu dibuat pada borang standard termasuk butiran kedua-dua pihak jelas menetapkan bahagian kewangan soalan (berapa banyak, kepada siapa, bila, dan sebagainya), dan juga, kemungkinan besar, akan mengandungi fasal kepada keadaan force majeure dan syarat dana bukan kembali. Kadang-kadang ia juga menyampaikan maklumat dan lain-lain yang mungkin diperlukan mengikut undang-undang-undang, peraturan bank, keperluan pelanggan, dan sebagainya.

Contoh sebuah entiti yang sah

Syarikat itu sentiasa menerima perbelanjaan sendiri tertentu mengenai jumlah yang sama dan stabil dana. Berdasarkan analisis mereka bank menawarkan syarikat untuk membuka overdraf. Selepas rundingan dan akhir kontrak firma itu dapat menggunakan bukan sahaja wang, iaitu, dalam akaun, tetapi juga mereka yang memberikan banknya. Katakan bahawa syarikat itu peluang untuk masuk ke dalam perjanjian yang sangat lumayan, tetapi dana sendiri untuk pelaksanaannya ia tidak mempunyai (keperluan segera untuk berkembang, membeli bahan-bahan, dan sebagainya). Pada detik itu dia boleh mengambil wang simpanan dan mematuhi semua syarat, dan kemudian menjana lebih banyak pendapatan. Pada masa apabila pinjaman itu akan kembali, syarikat itu mendapat ke akaun anda telah pun meningkat pendapatan yang bank di bawah perkiraan itu dengan serta-merta menghantar untuk membayar balik hutang. Ia adalah contoh yang paling mudah dan jelas pinjaman overdraf.

Contoh untuk individu

Bagi orang biasa, ia kelihatan lebih mudah. Man menerima dari kad bank, yang dia boleh sama ada menggunakan atau tidak menggunakan. Terdapat jumlah yang tetap. Pelanggan datang ke kedai dan melihat produk yang telah lama ingin membeli, tetapi tidak mempunyai wang atau peluang lain. Dan ia adalah bersedia untuk menjual pada harga diskaun yang baik. Jika peminjam kad Overdraf tidak hadir, maka dia akan dipaksa untuk menjimatkan wang pada dan akhirnya mendapat barangan selepas akhir stok di kedai, pada harga yang lebih tinggi. Dan apabila dia membayar pembelian dengan segera dan mungkin menjimatkan banyak menggunakan kad ini, terutamanya jika anda akan dapat dalam tempoh yang singkat masa untuk membayar balik hutangnya.

kelewatan

Ini adalah masalah global untuk semua overdraf. Walau bagaimanapun, sebahagian besar daripada ia berkaitan secara khusus dengan individu-individu yang tidak boleh atau tidak mahu mengembalikan dana yang diterima sebelum ini. Jika jumlahnya tidak begitu ketara untuk bank, orang yang hanya mungkin akan bernasib baik, dan jika ia tidak akan lupa, maka sekurang-kurangnya menolak untuk menyelesaikan jangka panjang (yang mana akan "drop" jumlah yang sangat besar daripada peratus). Tetapi, sudah tentu, lambat laun, ia masih perlu membayar balik. Sebaik sahaja bank akan memahami bahawa jumlah yang sudah cukup besar untuk berkomunikasi dengan mahkamah dan pengumpul, ia akan memulakan prosiding dan sentiasa mendapat jalan.

kelebihan

pinjaman overdraf mempunyai beberapa kelebihan. Ini termasuk ciri-ciri seperti satu set kecil dokumen, tidak ada keperluan untuk menyediakan cagaran, kekurangan pembayaran untuk wang yang tidak digunakan oleh pelanggan dan menghantar segera. Itulah orang atau entiti undang-undang mungkin berminat dengan item tertentu (atau semua sekali gus) dan itulah sebabnya mengambil kredit. Untuk bank, ini tidak begitu mudah dan berfaedah, bagaimanapun, sistem tersebut membolehkan untuk mengekalkan pelanggan, menarik yang baru dan juga keuntungan yang kecil. Selalunya, institusi kewangan mendapat lebih daripada kredit diri mereka sendiri dan kepada pelbagai perkhidmatan yang berkaitan dengan mereka. Sebagai contoh, peminjam boleh menikmati bekerja dengan bank, dan dia memutuskan untuk menggunakan deposit, mengambil pinjaman yang besar, mendapatkan melalui gaji, pencen atau pilihan lain bermakna. Akibatnya, keuntungan keseluruhan pinjaman berkembang pada masa-masa, dan dalam banyak bank-bank, ciri ini diambil kira, yang membolehkan kami untuk menawarkan overdraf peminjam yang berpotensi dengan faedah, yang kurang daripada harga pasaran. Sudah tentu, ia adalah mudah untuk pelanggan yang mempunyai peluang bukan sahaja untuk mendapatkan wang "murah", tetapi dikekalkan dalam periuk yang sesuai.

kelemahan

Sudah tentu, kad kredit Overdraf atau serupa dan mempunyai beberapa kelemahan. Ketua di kalangan mereka adalah tempoh yang sangat singkat, di mana anda boleh menggunakan wang itu. Berbeza dengan bentuk standard kredit, yang memperuntukkan tahun atau beberapa tahun, overdraf, sering perlu kembali selama sebulan atau beberapa bulan, yang tidak adalah sangat mudah. Jangan lupa tentang perkhidmatan yang mengganggu. Beberapa bank membuka pinjaman tersebut walaupun tanpa pengetahuan pelanggan, yang mengganggu begitu banyak dan akhirnya boleh membawa kepada kerugian yang besar. Antara lain, beberapa penipu menggunakan dokumen palsu untuk mendapatkan pinjaman jenis ini disebabkan oleh hakikat bahawa isu tertentu klien itu tidak diperlukan. Akibatnya, untuk kembali apa-apa yang mereka tidak akan, pemilik semasa dokumen tidak ada kena mengena dengan itu, ia bukan tandatangan di atas kontrak dan institusi kewangan mula mengalami kerugian. Menerima segala masalah dengan entiti undang-undang, ia sentiasa mungkin untuk menghapus kira jumlah hutang daripada akaun semasa syarikat. Walau bagaimanapun, jika atas baki tidak ada wang dan tidak dijangka, sekali lagi ada masalah dengan pulangan dana tidak bercagar. Perlu diingatkan bahawa banyak bank mempunyai perkhidmatan khas yang mengesan perubahan dalam jumlah hasil dalam akaun peminjam dan meningkatkan penggera jika keadaan mula merosot. Dalam kes ini, institusi kewangan hanya boleh menutup overdraf, benar-benar menafikan akses syarikat untuk pinjaman.

keputusan

Walaupun masalah, keseluruhan sistem, ini adalah sangat bermanfaat dan selesa, terutama pelanggan. Ia membolehkan masa untuk mendapatkan wang sebanyak yang diperlukan, yang seterusnya membolehkan individu untuk membeli barang-barang yang diperlukan, dan undang-undang - untuk melabur dana tambahan dalam aktivitinya, untuk mendapatkan lebih banyak daripada dia akan mempunyai untuk kembali, walaupun mengambil faedah belum terakru . Perkara utama dalam semua ini - ketepatan masa pembayaran balik. Walaupun kelewatan kecil di peringkat global boleh merosakkan sejarah kredit, yang akan memberi peluang untuk meminjam dari bank-bank lain, dan faedah, komisen, faedah dan bayaran lain, yang pada akhirnya semua masih perlu kembali, ada kalanya melebihi semua had yang munasabah, dan juga jumlah pinjaman asal.