Apa yang permodalan semula? Permodalan semula institusi kredit

Mengkaji persoalan apa peningkatan modal, ia harus berkata bahawa ini adalah satu prosedur yang sangat popular sebagai cara dominan untuk menangani krisis kewangan dan ekonomi. Banyak negara dalam tempoh 2008-2009 menyediakan institusi kewangan modal peringkat pertama. Hari ini, dasar yang diamalkan di Rusia. Kembali pada tahun 2008, bantuan kewangan untuk swasta dan bank-bank milik negara dan beberapa syarikat-syarikat komersial membantu negara ini menyelesaikan banyak masalah.

Bagaimana suntikan dana?

Pengenalan dana di bank-bank bermasalah telah dijalankan melalui pembelian saham pilihan kerajaan dan instrumen kewangan lain yang selaras dengan pangkat tahap pertama. Permodalan semula institusi kredit oleh kerajaan melalui pembelian saham biasa institusi kewangan yang dipegang lebih kurang kerap. Memandangkan statistik, kita boleh mengatakan bahawa dari lima puluh bank terbesar Amerika di masa-masa krisis, hanya 23 telah menerima bantuan kerajaan. Dalam bantuan Eropah telah disediakan hanya 15 institusi, yang sepadan dengan 76% dan 40% daripada sebelum krisis permodalan sektor perbankan. Menurut maklumat yang diberikan oleh IMF, purata permodalan semula program perbelanjaan awam pada musim bunga tahun 2009 adalah 3% daripada KDNK.

Peningkatan modal di Rusia

Memandangkan peningkatan modal ini, kita mesti melihat keadaan di Rusia. Presiden Rusia Putin menandatangani undang-undang mengenai permodalan semula institusi kewangan dalam jumlah 1 trilion Rubles dengan mengeluarkan Z Upa (bon pinjaman persekutuan). Menurut pengarang undang-undang, sumbangan harta hendaklah dibuat kepada Agensi Insurans Deposit. Ia, sebaliknya, akan mengemukakan dana untuk bank-bank untuk melaksanakan tanggungjawab mereka dalam aspek pembayaran balik hutang kepada pendeposit, pinjaman dan hutang bon. Dana ini akan diarahkan kepada saham pilihan. Kerajaan akan memindahkan pada pelupusan agensi insurans BFL dalam jumlah yang dinyatakan di atas, yang akan membolehkan ia untuk menyokong bank-bank tempatan dalam krisis.

Apa peluang melakukan penyelesaian?

Rang undang-undang, menurut yang akan dijalankan permodalan semula institusi kredit di Rusia, telah bersedia untuk masa yang lama. Ini adalah disebabkan oleh hakikat bahawa sebagai hasil daripada keadaan ekonomi yang semakin merosot di negara ini berkaitan dengan sekatan oleh Barat di bawah sepakan melanda sektor kewangan. Ramai pakar meramalkan walaupun gagal dalam bidang ini. Wang yang diperuntukkan untuk pemulihan segmen kewangan, akan dikawal ketat. Ini adalah pada mesyuarat yang dirancang secara rasmi diisytiharkan pengerusi Perakaunan Dewan Golikova. Menteri Kewangan Siluanov ramalan mencadangkan bahawa rang undang-undang selepas pelaksanaan sepenuhnya perlu meningkatkan jumlah modal perbankan yang tidak kurang daripada 13%. Jumlah kredit dalam jangka pendek dijangka berkembang sekurang-kurangnya 15-20%. Ia telah mengumumkan bahawa segala hasil daripada DIA Z Upa akan diarahkan ke bajet persekutuan.

Apabila sokongan keperluan bank?

Setiap bank mempunyai modal sendiri, yang terdiri daripada dana peribadi daripada institusi kewangan. Sebagai sebahagian daripada institusi kewangan mempunyai aset yang menarik pelabur dan menyediakan syarikat-syarikat yang dimiliki oleh satu kategori tertentu. Capital Bank mengumpul dengan menarik dana dari pelabur - kedua-dua individu serta struktur komersial. Dia meminjam. Dalam kes ini, institusi kewangan menyediakan pinjaman pada kadar faedah yang lebih tinggi. Perbezaan di antara pembayaran faedah ke atas pinjaman dan faedah ke atas pinjaman dan menyediakan kecairan syarikat. Dalam masa-masa krisis, dengan mendadak aliran keluar modal dari Rusia, ramai peminjam bank itu, bukan sahaja tidak kembali hutang itu, tetapi ia tidak dapat membayar balik walaupun faedah di atasnya. Oleh itu, kegagalan bajet itu dibentuk, dan bank itu tidak lagi dapat memenuhi tanggungjawab mereka kepada pelabur. Mengubah keadaan membantu permodalan semula bank. Ada apa, hanya faham. Sebenarnya, dan dalam format yang mudah - ini adalah pembayaran oleh kerajaan pinjaman yang tidak baik dengan tujuan untuk mengekalkan mudah tunai institusi kewangan di peringkat tertinggi.

Mengapa kerajaan adalah permodalan semula?

Memandangkan syarat-isu kerajaan bahawa kenaikan modal tersebut, prosedur yang boleh dipanggil satu percubaan untuk mengelakkan keadaan panik. Jika institusi kewangan secara beramai-ramai tidak akan memenuhi kewajipan kerana kecukupan modal yang rendah, ia akan menyebabkan keseronokan. Orang besar-besaran akan mengeluarkan wang daripada deposit dan mengeluarkan wang, yang bukan sahaja boleh membawa kepada kehancuran akibat bajet, tetapi juga menyediakan insentif untuk kursus melompat kuat. Pengeluaran pinjaman subordinat, yang akan ditetapkan masa bertepatan dengan modal tetap dan menjamin kestabilan keseluruhan sistem perbankan, ia adalah mungkin untuk menamakan perkataan "Peningkatan modal". Dan tatacara untuk hari ini telah tertakluk kepada lebih daripada satu bank. Oleh itu, peningkatan modal telah dijalankan, "Delta Bank", "Bank Pertanian", "VTB". Dan merupakan beberapa senarai institusi kewangan bahawa kerajaan menyokong. Mengikut undang-undang, tanggungjawab ke atas pinjaman bersubordinat dijalankan dalam giliran terakhir.

Bahawa sebenarnya memberi pinjaman subordinat?

Timbalan Pengerusi Bank Negara Rusia Mikhail Sukhov berkata permodalan semula "Rosselkhozbank", sebenarnya, seperti institusi kewangan lain, harus memberikan tekanan ke atas kadar faedah dalam sektor ekonomi sebenar. Pada masa akan datang, ia akan dilaksanakan untuk menstabilkan antara sektor ekonomi dan pasaran kewangan negara, yang kini di ambang lalai. Dana yang akan dipindahkan dari DIA kepada bank-bank, tidak boleh tertakluk kepada cukai. Kerajaan Rusia telah mengamalkan skim untuk menyokong keadaan sistem kewangan pada tahun 2008, yang membawa keputusan yang memberangsangkan. Keputusan untuk mengelakkan kebankrapan institusi kredit banyak, menjimatkan banyak pelabur daripada kerugian.

Institusi kredit boleh bergantung kepada sokongan kerajaan?

Setelah ditangani dengan persoalan apa peningkatan modal dalam bank, anda perlu memberi perhatian kepada fakta bahawa tidak semua institusi kewangan yang disokong oleh kerajaan. Senarai Bank memilih dan meluluskan DIA. Menurut RBC, atas pinjaman bersubordinat boleh mengira 27 pertubuhan, ibu negara yang tidak kurang daripada 25 bilion Rubles. Secara rasmi diperuntukkan untuk menyokong sektor kewangan 1 trilion Rubles, bantuan sebenar akan berjumlah total 830.000.000.000. Kriteria utama untuk pemilihan syarikat untuk menjadi kesanggupan mereka untuk memperluaskan pemberian pinjaman kepada sektor ekonomi sebenar dalam bidang keutamaan kerajaan. Seperti yang dinyatakan berulang kali, permodalan semula bank (apa yang dibincangkan di atas) tidak bertujuan untuk menangani masalah di institusi kewangan yang bermasalah. Pada sokongan material mempunyai tujuan langsung.

Syarat-syarat yang perlu dipatuhi oleh bank

Senarai bertuah termasuk institusi kewangan, yang mana aktiviti memenuhi piawaian yang ditetapkan. Ia adalah adanya modal dalam jumlah 25 bilion Rubles, yang ditulis di atas. Selain itu, bank-pemohon mempunyai lebih dua tahun lalu untuk aktif membangunkan pinjaman kepada sektor sebenar ekonomi. arah pengembangan hendaklah sekurang-kurangnya 12%. Mengikut kriteria pemilihan, institusi kewangan perlu menjadi pendekatan sukar untuk membayar pekerja mereka: peningkatan terhad dalam gaji, saraan yang minimum ahli lembaga pengarah dan lembaga pengarah. dasar yang ketat harus beroperasi dalam aspek pengiraan dividen pelabur. Menurut anggaran awal, bantuan akan dinilai institusi kewangan berikut:

• "VTB" akan menerima 307.000.000.000 Rubles.
• titik Backup "VTB" - 193 bilion Rubles.
• Runcit "anak perempuan" "VTB 24" - 65.8 bilion Rubles.
• "Bank of Moscow" - 49 bilion Rubles.

pelan anti-krisis

Mengkaji persoalan apa peningkatan modal, ia harus diperhatikan bahawa istilah ini digunakan bukan hanya berhubung dengan institusi kredit. bantuan kewangan dari negeri yang berkenaan untuk keuntungan syarikat kepada mana-mana organisasi lain yang membantu untuk memulihkan ekonomi negara. Program yang bertujuan untuk memerangi krisis, merancang untuk membelanjakan kira-kira 2.3 trilion Rubles. Permodalan semula yang dirancang syarikat itu, yang mana, dengan cara itu, institusi kewangan masih belum diatasi, sudah diaktifkan pada awal suku pertama tahun ini. Bank-bank yang menerima sokongan telah mengambil beberapa komitmen. Mereka perlu meningkatkan jumlah pinjaman gadai janji pada kadar sekurang-kurangnya 1% sebulan, meningkatkan jumlah pinjaman kepada perniagaan kecil dan sederhana. Selain itu, institusi kewangan perlu meningkatkan modal dengan jumlah yang sama dengan separuh daripada bantuan bahan yang diterima. Menaikkan gaji kepada semua kakitangan institusi kewangan adalah dilarang untuk tiga tahun akan datang.

Di mana sektor dirancang untuk mengeluarkan pinjaman subordinat?

Seperti yang telah diketahui, bantuan kewangan akan disediakan tidak kurang daripada 30 Russian bank, termasuk dan "VTB". peningkatan modal meliputi perkara-perkara berikut:

• Pertanian - dalam jumlah 10 bilion Rubles.
• industri automotif - 5 bilion. Bermakna semata-mata pada pelaksanaan berterusan program pengurusan sisa.
• subsidi kredit kepada perusahaan - 5 bilion.
• Kawasan akan menerima bilion atas pembelian kenderaan yang menggunakan gas asli.

Negeri statistik dijadual berlepas perbelanjaan pertahanan negara, sektor sosial. Dalam memerangi pengangguran dirancang untuk membayar 82.2 bilion Rubles. Ia pada asalnya merancang untuk melabur dalam pemulihan ekonomi negeri sekurang-kurangnya 100 bilion, tetapi kemudian ia telah memutuskan untuk menghadkan diri kepada hanya 23 bilion Rubles bagi sektor aktif.

"Gazprom" untuk membantu

Sebagai tambahan kepada pengeluaran pinjaman subordinat kepada institusi kewangan, presiden telah berkali-kali menimbulkan persoalan apa tambahan permodalan "Gazprom" adalah tidak kurang penting. Presiden Rusia mempunyai kekurangakalan untuk berjanji secara rasmi sokongan kewangan daripada kerajaan. Malah rang undang-undang itu telah ditolak, kerana mereka mendapati bahawa sebuah syarikat besar adalah dapat bebas mencari wang untuk pelaksanaan projek bagi pembinaan paip untuk pengangkutan gas Rusia ke China. Untuk melaksanakan projek itu sebagai satu keperluan keseluruhan untuk membelanjakan kira-kira 55 bilion, 25 yang telah berjanji untuk memberi China sendiri - rakan kongsi Amerika Rusia BRICS dan SCO. Kementerian Rusia Kewangan bukan sahaja mempersoalkan rasionalisme projek itu, ia yakin dalam kerugian, dan permodalan semula VEB kelihatan projek lebih berjaya. Di samping itu, pada mesyuarat ahli-ahli kerajaan telah mendengar frasa yang perbelanjaan negeri sentiasa meningkat, dan ini tidak ada masa untuk buang dalam bajet negeri untuk menyokong projek-projek yang boleh dipersoalkan.