State Bank. Bank-bank dengan penyertaan negeri

Russian bank milik negara mempunyai sejarah yang menarik dan khusus kerja di negara kita. Mari kita lihat bagaimana hubungan antara segmen kuasa dan sektor perbankan.

Bank Negara Malaysia dan Bank Negeri: konsep nisbah

Dalam media popular, istilah "Bank Negara" dan "Bank Negeri" kadang-kadang dikenal pasti. Dalam satu tangan, tidak ada kesilapan tertentu: "CB" - State Bank, milik penuh kerajaan. Di pihak yang lain, ada tafsiran yang berbeza daripada kata-kata umum "bank negara" - adalah sebuah institusi pinjaman komersial, majoriti daripadanya (50% saham) yang dimiliki oleh kerajaan (biasanya dalam menghadapi kerajaan). Tafsiran yang kedua biasanya digunakan dalam akhbar Rusia dan kewartawanan. bank-bank besar moden dengan penyertaan negeri - "VTB 24", "Bank Simpanan" ( "Sberbank Rusia"), "Gazprombank", "Rosselkhozbank". Sebaliknya, bukan negeri ( "komersial") akan menjadi institusi kredit, kepentingan majoriti dimiliki oleh orang perseorangan (satu atau lebih).

Mengapa "bank pusat" yang disebut oleh Bank Negara? Terutamanya kerana dia, seperti institusi kerajaan, berdiri di atas institusi pinjaman komersial, menguruskan pelepasan wang, mengawal selia sistem kewangan negara, secara umum, menyelesaikan masalah, terutamanya bukan membuat keuntungan, tetapi lebih dekat dengan fungsi kerajaan.

Bank Negara dan bukan negeri: perbezaan utama

Bahagian nilai bank milik negara - hanya ciri formal. Milik negara bank-bank dan institusi pinjaman komersial berbeza antara satu sama lain kerana banyak faktor lain - disebabkan, sebagai peraturan, aktiviti amalan. Berikut dapat dikenal pasti. State Bank biasanya menawarkan pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah berbanding dengan institusi kewangan swasta. Sebab bagi yang demikian - keadaan kerja yang baik, dijamin oleh kerajaan.

pertubuhan-pertubuhan perdagangan keistimewaan yang tidak memberi, ia dipaksa untuk mengimbangi kerugian disebabkan oleh kadar faedah meningkat. Bank-bank negeri lebih rendah kadar faedah ke atas deposit daripada di institusi swasta, dan ini juga boleh difahami: yang pertama adalah kepercayaan tradisional penduduk, sedangkan yang kedua terpaksa menarik modal kerja. Milik negara bank-bank, sebagai peraturan, adalah lebih fleksibel dalam pembentukan dasar tarif ke atas gadai janji kerana mengurangkan risiko (yang adalah akibat daripada layanan istimewa yang ditandakan ditawarkan oleh kerajaan).

Sejarah: State Bank of Empayar Rusia

Kemunculan bank milik negara tidak berkaitan dengan era sosialis apabila keadaan terkawal segala-galanya, termasuk institusi kredit. Sistem perbankan, dengan peranan utama kerajaan dalam Rusia mempunyai sejarah yang panjang. Prototaip bank milik negara moden telah menjadi apa yang dikenali sebagai institusi milik kerajaan (yang muncul pada abad XVIII). Antara yang terkenal - "Bank Loan" (ditubuhkan pada 1733), "Bank Loan" untuk golongan bangsawan dan "Bank Perdagangan dan peniaga" (kedua-duanya muncul dalam 1754-m). Satu fakta menarik ialah bahawa ketiga-tiga institusi berhadapan dengan "hutang lapuk" dan bankrap kerana mereka tidak dapat membayar balik pinjaman.

Pada akhir abad XVIII itu terdapat bank-bank milik negara, dengan mengambil deposit (depot et Consignations), terdapat amalan pengumpulan modal dengan mengorbankan deposit. Pada tahun 1786 ia ditubuhkan "bank tanah Kerajaan", di mana ia menjadi prototaip program gadai janji hari ini bekerja. Pemindahan wang pertama dalam empayar Rusia muncul pada awal abad XIX itu. Mereka memulakan "Bank Commercial Negara". Pada pertengahan abad institusi kredit aktif diswastakan, bahagian kerajaan menurun kehadiran di dalamnya. Oleh awal abad kedua puluh, sekurang-kurangnya sepuluh bank kekal di Rusia, yang dikendalikan sekitar 50 institusi kewangan swasta, beberapa ratus kewangan masyarakat bantuan bersama, beribu-ribu persatuan kecil. Selepas revolusi tahun 1917, sistem institusi kredit telah menjalani penyusunan semula yang besar.

Sejarah: Sistem perbankan negara di USSR

Pihak Bolshevik diisytiharkan monopoli eksklusif kuasa dalam perbankan. institusi pinjaman komersil telah negarakan. Utama institusi kewangan negara itu yang "Bank Rakyat yang RSFSR" bertanggungjawab Commissariat, kerja-kerja institusi asing dilarang. Dalam beberapa tahun pertama pihak berkuasa Soviet untuk kredit institusi menyediakan beberapa kebebasan, tetapi pada akhir 20-ies kerja mereka sebenarnya telah menjadi satu subspesies perancangan negara. "Negara Bank of USSR", dalam rangka garis parti untuk mengawal pengeluaran pinjaman, menerima deposit.

Pada pertengahan abad ke-20 di USSR ia bekerja agak sedikit institusi kredit. Yang utama adalah "Bank Negara", "Bank Pembinaan", "VTB", dan juga sebagai sebuah bank simpanan. Pada tahun-tahun perestroika, terdapat beberapa syarikat-syarikat sektor kewangan - "ICB", "Zhilsotsbank", "Agroprom" dan "Bank Simpanan". Ia telah dicipta oleh institusi kredit kepada perkhidmatan urus niaga perdagangan asing - "Vnesheconombank". Menjelang awal 90-an 'terdapat undang-undang yang mencipta satu sistem perbankan yang terletak berhampiran dengan realiti moden.

Sejarah: bank-bank milik negara di Rusia pada hari ini

Undang-Undang "Pada Bank dan Perbankan Aktiviti Persekutuan Rusia", yang diterima pakai selepas kejatuhan Kesatuan Soviet, telah mendapati bahawa terdapat satu "bank pusat", mempunyai "Bank Simpanan", serta pertubuhan-pertubuhan perdagangan bebas. Yang terakhir ini boleh bekerja atas dasar lesen Bank Negara, mempunyai hak untuk menetapkan kadar faedah mereka sendiri dan membuat urus niaga mata wang. Bilangan institusi-institusi itu telah berkembang dengan pesat, mereka kelihatan beberapa ratus setiap tahun. Kestabilan kewangan ini "bank dengan tergesa-gesa" tidak begitu baik, banyak yang rugi. Yang paling stabil, bagaimanapun, bank-bank milik negara Rusia.

Sejarah: bank negeri utama di negara ini

"Sberbank" - bank milik negara, dianggap syarikat terkemuka di Rusia, telah meletakkan dirinya sebagai sebuah institusi yang mempunyai sejarah lebih daripada setengah abad: pada tahun 1841 atas perintah Maharaja Nicholas I, terdapat simpanan bank di Rusia. Kerja mereka telah "digalakkan" di kalangan rakyat negeri ini, mereka diberitahu, apakah kelebihan deposit. Dalam tempoh sebelum revolusi di institusi-institusi ini beberapa juta telah dikeluarkan buku akaun, terdapat beberapa ribu bank simpanan. Walaupun penukaran yang sukar pada tahun-tahun pertama pembinaan sosialis, pejabat telah membantu ekonomi negara. Terutamanya semasa Perang Dunia II, apabila rakyat boleh ruble untuk membantu bahagian depan, dan selepas - untuk memulihkan ekonomi yang musnah.

Bank simpanan wujud sebelum pembaharuan sistem perbankan pada tahun 80-an lewat - itulah apabila terdapat institusi kredit dengan nama biasa - "Bank Simpanan", negeri, walaupun trend pasaran penyusunan semula. ATM pertama kali muncul. Sebahagian besarnya disebabkan oleh dibangunkan semasa infrastruktur era Soviet, "Sberbank Rusia" telah menjadi institusi kredit terkemuka negara.

Penggunaan bank milik negara bagi ekonomi

zaman sosialis di belakang kita, kini negara kita sedang membina ekonomi kapitalis. Ia akan kelihatan seolah-olah ia tidak kira bank mana kerajaan, yang memiliki bahagian tertentu milikan. Terdapat, bagaimanapun, di kalangan ahli ekonomi menunjukkan pandangan, ia tidak begitu. Hakikat bahawa kepentingan bank swasta, sebagai peraturan, tidak sentiasa bertepatan dengan negara: kedua menunjukkan bahawa proses kewangan tidak terlalu membebankan ekonomi dan penduduk untuk menerima perkhidmatan yang mencukupi untuk pinjaman dan deposit. Bank perdagangan, seterusnya, mengambil berat tentang keuntungan dan peranan sosial dalam pemahaman mereka pudar ke dalam latar belakang. Mereka berminat untuk menyemarakkan inflasi, yang merangsang permintaan untuk wang, kadar faedah yang lebih tinggi, peningkatan dalam aliran masuk modal spekulatif ke dalam bank. kestabilan ekonomi dan sosial di negara ini pada masa yang sama boleh diiringi oleh krisis. Ia tidak demi kepentingan kerajaan dan ia tidak perlu bagi kebanyakan orang. Oleh itu, untuk mengekalkan kestabilan dalam negara memerlukan bank-bank negara Rusia. Kehadiran itu tidak bercanggah dengan prinsip-prinsip ekonomi pasaran: bank milik negara memainkan peranan yang penting di negara-negara maju Barat.

Peranan negatif bank-bank milik negara bagi ekonomi

Terdapat sudut pandangan yang masih digunakan untuk beberapa bahaya daripada aktiviti-aktiviti bank negeri, ekonomi negara. Beberapa tahun lalu, pakar-pakar menganalisis sistem perbankan daripada beberapa dozen negara mengenai subjek hubungan antara kerja-kerja yang bank-bank negara dan defisit bajet (iaitu, tahap hutang awam). Ternyata bahawa kewajipan pihak berkuasa ke atas pinjaman asing yang lebih rendah di negara-negara di mana institusi kredit terutamanya swasta.

Di mana bank-bank dengan penyertaan negeri telah memainkan peranan utama dalam hutang kerajaan, secara purata, kira 45% daripada KDNK. Di negara-negara yang dikuasai oleh institusi kewangan komersial, tanggungan ke atas pinjaman asing turun 7%. Defisit bajet, bagaimanapun, adalah lebih tinggi sedikit di negeri-negeri di mana dikuasai oleh institusi pinjaman swasta, tetapi tidak banyak - kira-kira 0.4% daripada KDNK.

bank di luar negara: pengalaman Jerman

Jerman - negara di mana bank-bank negara yang sangat berbeza dalam amalan aktiviti-aktiviti mereka dari swasta, walaupun pada hakikatnya bahawa jenis kedua institusi - majoriti. Tugas utama yang diamanahkan kepada bank-bank milik negara Jerman - pinjaman kepada projek-projek yang berkaitan untuk seluruh ekonomi. Di bank-bank milik negara Jerman boleh mengeluarkan kredit agak menarik untuk perniagaan: kadar perintah 1,5-2% setahun. Adalah menarik bahawa pelabur asing juga boleh bergantung kepada syarat-syarat ini, anda hanya perlu menunjukkan institusi kredit bahawa projek ini dapat mewujudkan sebilangan besar pekerjaan dan akan memberi manfaat kepada ekonomi Jerman.

Terdapat Jerman bank milik negara, seolah-olah ia mungkin bunyi yang hebat, pinjaman tanpa faedah, dan juga orang-orang yang boleh, di bawah syarat-syarat tertentu, bukan untuk kembali. Semua fakta-fakta ini menunjukkan bahawa garis pemisah antara jenis "bank negara" dan institusi kredit pemilikan swasta dalam kapitalis Jerman membangunkan lebih ketara daripada di Rusia.