Bagaimana memilih pinjaman bank, tidak overpay

Pada masa ini, bank-bank menawarkan pelbagai produk pinjaman bergantung kepada tujuan, kehadiran cagaran, masa untuk memproses permohonan, terma pinjaman, dan lain-lain Bagaimana untuk memilih produk yang dan tidak overpay pada kadar faedah? Mempertimbangkan pinjaman bank dan jenis itu.

Pinjaman prinsip utama: semakin tinggi risiko-surut hutang, semakin tinggi peratusan pinjaman. Risiko termasuk kehilangan pendapatan oleh peminjam, sumber pendapatan, kehilangan, kecurian, kerosakan cagaran, tiada penjamin, pinjaman jangka panjang, lama atau usia terlalu muda peminjam dan sebagainya. Oleh itu, sebelum anda memberikan pinjaman bank, bank itu bertujuan untuk mengurangkan risiko mereka dengan menghendaki penyata pendapatan, satu salinan buku kerja, pendaftaran ikrar, penglibatan satu atau lebih penjamin, insurans hayat dan kesihatan peminjam (terutamanya apabila mengeluarkan jangka panjang pinjaman), insurans cagaran.

Yang paling biasa bank pinjaman - pinjaman untuk keperluan pengguna. Dikeluarkan bagi pembelian perkakas rumah, bahan binaan, elektronik, kereta dan sebagainya. Ia dibahagikan kepada sasaran dan bukan sasaran. Sasaran kredit pengguna dibuat semata-mata untuk membeli produk tertentu atau harta, sebagai contoh, kereta, rumah apartmen, pembaikan perumahan, untuk pendidikan. Mengenai sasaran kadar faedah pinjaman adalah lebih rendah daripada di bukan sasaran, kerana risiko bank boleh dikurangkan penjelasan dibeli atau dibaiki harta sebagai cagaran.

Jika anda memerlukan wang untuk latihan, memberi perhatian kepada apa-apa garis kredit sebagai pinjaman pelajar dengan subsidi kerajaan (Kadar am - 11.25%, di mana peminjam hanya membayar 5.06% untuk tempoh kajian sehingga 10 tahun) dan tanpa subsidi (12 % april sehingga 11 tahun). Senarai universiti yang mengambil bahagian dalam program subsidi pinjaman untuk pendidikan, yang diluluskan oleh Kementerian Pendidikan Malaysia. kadar faedah ke atas pendidikan adalah jauh lebih rendah daripada pinjaman pengguna lain. Di samping itu, terdapat tempoh tangguh pembayaran balik pokok dan faedah.

Bank pinjaman kereta (pinjaman kereta) berbeza daripada pengguna sasaran untuk membeli sebuah kereta yang di pendaftaran dalam ikrar kereta adalah satu kemestian. Untuk mengurangkan risiko kehilangan cagaran, bank memerlukan untuk memastikan kereta yang bukan sahaja kepada CTP, tetapi juga di Hull. PTSD dan satu salinan perakuan pendaftaran kereta dibeli kekal pada bank sehingga pembayaran balik penuh hutang itu. Mengurangkan itu risiko perbankan membolehkan anda untuk menetapkan kadar faedah yang lebih rendah ke atas pinjaman kereta (daripada 14.5%). Pada pendapat saya, jika kenderaan baru dibeli daripada peniaga yang diberi kuasa, anda perlu memilih pinjaman kereta, diikuti oleh ikrar. Sebab-sebab utama: kadar faedah yang lebih rendah ke atas pinjaman dan tarif yang rendah Casco untuk kereta baru. Pada tahun pertama penggunaan kenderaan Casco perlu membeli bukan hanya disebabkan oleh hakikat bahawa ia merupakan pra-syarat bank, tetapi juga demi tidur aman dan memandu. Jika kereta itu dibeli terpakai, penjual adalah jiran atau rakan, anda perlu memformalkan kredit pengguna untuk membeli kenderaan tanpa pendaftaran cagaran. Kadar faedah akan lebih tinggi sedikit daripada pinjaman kereta dengan cagaran. Di bawah pinjaman bank menetapkan syarat-syarat bagi tahun model kenderaan: ia harus "tidak lebih daripada" 5-8 tahun (setiap bank terma kredit mereka, saya memetik paling biasa). Selepas membeli bank akan perlu membuktikan bahawa anda telah membeli kereta, dan tidak membelanjakan wang pada sesuatu yang lain. Membawa masuk PIBG Bank dan perakuan pendaftaran kenderaan, pekerja bank itu membuat salinan dokumen-dokumen, dokumen asal akan dikembalikan. Jika anda membeli kereta, yang tidak dimasukkan dalam keperluan di atas, ada apa yang tinggal kecuali bagaimana untuk menarik pinjaman pengguna biasa atau kredit bagi keperluan mendesak. Kadar faedah ke atas produk pinjaman bermula pada 17-18% setahun dengan syarat penjamin.

Yang paling popular dan mudah diakses oleh kebanyakan penduduk Rusia adalah pinjaman bank yang dijamin oleh hartanah (gadai janji). Ini adalah disebabkan oleh hakikat bahawa kadar faedah ke atas mereka tidak begitu berbeza daripada pinjaman pengguna sasaran (12% setahun). Gadai janji yang diberikan untuk jangka masa panjang, keperluan ketat untuk kesolvenan dan umur peminjam. Seperti yang dinyatakan dalam Agensi Pinjaman gadai janji (AHML), Russia purata membuat keluar gadai janji selama 17 tahun, membayar selama 10 tahun. Tetapi walaupun dengan penutupan awal berlebihan pinjaman mendapatkan astronomi. syarat wajib gadai janji: kehadiran pekerjaan tetap, ikrar harta yang diperolehi, menilai dan insurans harta, bayaran awal 10-15%.

Jika anda ingin menjimatkan faedah bank, perlu menjaga sejarah kredit anda, gaji tepat pada masanya untuk bayaran bulanan, cuba untuk memohon pinjaman dalam satu atau dua bank di mana reputasi kredit anda akan terbentuk. peminjam yang berterusan dan boleh dipercayai bank menawarkan kadar pinjaman keutamaan dan syarat kredit lebih lembut. Mula sejarah kredit anda boleh membuka kad kredit sebagai bank dipercayai untuk membuka terma kredit, tanpa yuran tersembunyi. Menurut peta ini, anda kadang-kadang boleh membayar untuk pembelian semasa dan membayar balik hutang semasa preiod tangguh, tanpa membayar faedah sehingga 50 hari. Banyak bank "memberi" kad percuma tahun pertama perkhidmatan.

Satu lagi tip bagi mereka yang ingin menjimatkan pinjaman bank - cuba untuk membawa mereka ke bank, yang kad anda dipindahkan gaji. Perakuan gaji dan buku kerja bank anda pasti tidak akan memerlukan dan juga menawarkan kadar faedah istimewa pada banyak pinjaman.