Insurance: sifat, fungsi, bentuk, konsep insurans dan insurans. Konsep dan jenis insurans sosial

Setakat ini, peranan utama dalam semua bidang kehidupan rakyat memainkan insurans. Konsep, dasarnya, jenis hubungan adalah berbeza-beza, kerana syarat dan kandungan kontrak itu adalah secara langsung bergantung kepada objek dan pihak-pihak. Elemen utama insurans adalah risiko. Di bawah perkataan ini membayangkan keadaan di mana objek perjanjian menganiaya. Terdapat banyak risiko yang bertanggungjawab untuk kepelbagaian, Kojima konsep yang berbeza daripada insurans dan insurans. Orang yang membuat kontrak, mempunyai kepentingan kewangan yang besar - untuk melindungi diri mereka daripada kerugian yang berkaitan dengan kesihatan, nyawa atau harta kerosakan yang ketara.

tanggapan

Konsep insurans dan jenis yang umum diketahui semua orang. Ia adalah satu sistem hubungan ekonomi yang direka untuk mengurangkan kerugian harta sekiranya berlaku keadaan buruk. Dalam erti kata lain, perjanjian ini membantu untuk melindungi diri mereka daripada risiko kehilangan sejumlah wang yang besar disebabkan oleh kemalangan. Peserta membuat sumbangan, yang membentuk kumpulan wang rizab. Jika objek insurans (harta, kesihatan dan sebagainya. P.) Telah rosak, organisasi membayar jumlah yang diperlukan untuk mengimbangi kerugian.

Walau bagaimanapun, tertakluk menerima pampasan tidak hanya dalam kes pelbagai kerosakan, tetapi hanya dalam keadaan-keadaan yang pra-dinyatakan dalam kontrak. Acara itu, yang membawa kepada kerosakan, dipanggil peristiwa yang diinsuranskan. Di bawah konsep ini yang dimaksudkan keadaan rawak yang boleh membawa kepada kerugian yang besar bahan.

entiti undang-undang yang menyediakan perkhidmatan itu dipanggil penaja jamin. Bagi aktiviti, mereka mesti memenuhi keperluan negeri dan mendapatkan lesen. Konsep insurans, fungsi dan jenis yang ditentukan dalam undang-undang yang berkaitan dalam Persekutuan Rusia. Oleh itu, orang yang telah memilih untuk menandatangani kontrak dengan syarikat rasmi tidak boleh takut bahawa hak-hak akan dicabuli. Aktiviti pertubuhan berbaloi kerana premium - Ganjaran disediakan syarat-syarat kontrak.

fungsi

Bentuk primitif konsep insurans dan jenis muncul pada zaman purba, apabila orang dipenuhi bijirin dan bahan binaan cuaca buruk dan bencana peristiwa semula jadi. Setakat ini, jenis perjanjian adalah asas ekonomi, yang menjamin individu dan entiti undang-undang kestabilan kewangan. Konsep moden keselamatan dan jenis insurans dibangunkan secara berperingkat, yang ditambah dengan bentuk baru hubungan menjimatkan. Pada masa ini, ia adalah di atas semua peluang kepada usahawan untuk melindungi perniagaan mereka dan untuk rakyat - untuk mengadakan peruntukan bagi diri mereka sekiranya berlaku kehilangan sementara atau kekal keupayaan kerja. hubungan seperti ini mempunyai fungsi yang penting, antaranya adalah seperti berikut.

klasifikasi

Insurans dibahagikan kepada banyak spesies yang, seterusnya, dikumpulkan ke dalam dua bentuk: mandatori dan sukarela. Kriteria utama untuk pengelasan menjadi subjek kontrak. Setakat ini, insurans merangkumi hampir semua bidang kehidupan awam: kekayaan, kesihatan, kerjaya. jenis hubungan digabungkan dalam tiga sektor ditunjukkan dalam jadual.

Insurans harta adalah penting untuk perniagaan dan individu. kerosakan harta benda akibat kebakaran, kemalangan atau keadaan di luar dugaan boleh melibatkan kos yang tinggi yang pemilik perniagaan sering tidak dapat mengendalikan cara mereka sendiri. Atas sebab ini, kesimpulan kontrak insurans - satu amalan biasa untuk perniagaan. Di negeri-negeri yang tidak menjamin rawatan perubatan percuma, insurans swasta meluas. Konsep dan jenis kontrak itu secara langsung dikaitkan dengan kehidupan manusia dan kesihatan. jenis sekuriti digabungkan juga wujud, yang boleh dikaitkan dengan beberapa jenis.

Kehidupan dan kesihatan

Di negeri-negeri barat, dan di kalangan rakyat kaya negara-negara CIS adalah insurans swasta meluas. Konsep dan jenis jenis ini adalah sukar untuk mencapai persetujuan dalam penggubalan umum: syarikat-syarikat yang berbeza di seluruh dunia menyediakan pelbagai perkhidmatan yang merangkumi pelbagai bidang aktiviti. Kita boleh mengatakan bahawa ia adalah jenis ini hubungan, di mana objek insurans adalah faedah harta itu, yang datang kepada manusia dan aktivitinya. Subjek kontrak itu mungkin:

• kehidupan;
• kesihatan;
• risiko kemalangan.

Kesihatan - objek yang paling biasa jenis itu kontrak, sebagai satu penyakit yang serius boleh menarik kos yang ketara. Konsep dan jenis insurans kesihatan berbeza-beza mengikut julat dan, akibatnya, kos perkhidmatan yang disediakan di klinik. Objek yang paling luar biasa kontrak adalah kehidupan seseorang. jenis insurans memperuntukkan pengumpulan wang yang dibayar kepada individu selepas tempoh masa yang tertentu (contohnya persaraan), atau waris selepas kematiannya. Oleh itu, perjanjian itu membantu melindungi keluarga dan selamat hari tua yang selesa. Kemalangan insurans sah tempoh yang singkat. Pampasan dibayar apabila disebabkan oleh faktor-faktor luaran orang terbunuh atau kurang upaya. Kontrak itu sering membuat kesimpulan penumpang, pekerja mana-mana perniagaan atau pelancong.

rawatan

Diedarkan pelbagai jenis perjanjian yang berkaitan dengan kesihatan manusia, tetapi anda boleh memilih konsep dan jenis insurans kesihatan, yang adalah perkara biasa. Pertama sekali, ia adalah perlindungan sosial rakyat, yang ditunjukkan dalam pembayaran perkhidmatan perubatan dengan kemunculan pelbagai penyakit. dua jenis utama insurans ini ialah:

• Wajib (OMC);
• tambahan (LCA).

Pergi ke lepas dan merupakan perjanjian yang dipersetujui oleh rakyat apabila melancong ke luar negara. Di kebanyakan negara, termasuk di Russia, terdapat satu insurans kesihatan wajib. Dengan bantuan semua rakyat negeri ini mempunyai akses yang sama untuk rawatan dan menerima ubat. dana wilayah CHI memindahkan wang ke dalam akaun syarikat insurans OMS, bergantung kepada bilangan orang yang diinsuranskan di kawasan tertentu.

Mempertimbangkan insurans sukarela perubatan, konsep, jenis, yang bentuk tidak banyak berbeza daripada negeri ini. perbezaan adalah bahawa dalam jenis ini hubungan menyediakan perkhidmatan tambahan kepada pelanggan di institusi terapeutik dan pencegahan tertentu. kontrak ini berkuat kuasa secara komersial dan membolehkan anda untuk mendapatkan rawatan yang lebih baik daripada pakar. kontrak insurans perubatan juga disediakan apabila melancong ke luar negara. Bagi sesetengah negara, prosedur ini adalah wajib.

insurans harta

Ini jenis kontrak adalah bertujuan untuk melindungi aset ketara - perkara, kenderaan, hartanah. Kedua-dua entiti fizikal dan undang-undang boleh memohon untuk insurans harta. Konsep dan jenis kontrak adalah sama dengan jenis yang sebelum perjanjian, hanya objek kontrak itu adalah risiko yang ketara dan tidak aktiviti yang penting orang itu. Insurans harta - adalah perlindungan kepentingan yang berkaitan dengan pemilikan, penjualan dan penggunaan sesuatu. Apabila kerosakan kepada bahan yang dinyatakan dalam nilai kontrak kepada pelanggan adalah pampasan yang dibayar. Seperti halnya dengan kontrak peribadi, perjanjian itu mempunyai dua bentuk: mandatori dan sukarela.

Jika harta itu telah musnah dan tidak boleh diperolehi semula, pemiliknya dibayar nilai penuhnya. Sekiranya berlaku kerosakan perkara yang tidak dibayar balik jumlah keseluruhan, tetapi hanya bahagian yang diperlukan untuk membaiki mereka.

insurans liabiliti

Kadang-kadang jenis ini kontrak tidak diperuntukkan bagi klasifikasi sebagai kedudukan yang berasingan, dan dianggap sebahagian daripada perjanjian hartanah. Walau bagaimanapun, ia mempunyai beberapa ciri-ciri yang tersendiri. Objektif insurans untuk jenis orang adalah liabiliti pihak ketiga untuk menyebabkan kemudaratan kepada mereka atau harta benda mereka. Mengikut undang-undang Rusia, dalam keadaan seperti itu, ia adalah perlu untuk membetulkan kesalahan. Syarikat itu, yang mana pelanggan telah menyimpulkan perjanjian memperuntukkan perlu bagi pembayaran amaun pampasan, dengan demikian memenuhi kepentingan bertenaga. Di samping itu, konsep dan jenis insurans wajib dimasukkan, dan kontrak itu, subjek yang menjadi tanggungjawab, sebagai contoh, untuk pemilik kereta.

Kemalangan semasa pengeluaran

Perjanjian yang berhubungan dengan risiko pencemaran, yang dipanggil "insurans ekologi". Konsep dan jenis perjanjian termasuk peruntukan daripada kedudukan sebelumnya klasifikasi. Perjanjian ini bertujuan untuk hilang upaya yang disebabkan oleh kerosakan pencemaran kepada alam sekitar. Dalam keadaan kecemasan tertentu penggunaan tanah dan air tidak boleh dibuat, dan mencari orang di kawasan tertentu - selamat untuk kesihatan. keadaan seperti ini melibatkan kos yang tinggi. Jenis insurans alam sekitar:

• swasta (kehidupan rakyat yang tinggal atau bekerja di kawasan yang berisiko tinggi);
• harta (hartanah, yang boleh dirosakkan semasa bencana ekologi atau kemalangan);
• tanggungjawab (syarikat yang menjalankan aktiviti mampu untuk merosakkan alam sekitar).

Di sesetengah negara, insurans alam sekitar adalah satu kemestian. Ini terpakai terutamanya kepada syarikat-syarikat di mana pengeluaran kegagalan boleh berlaku yang boleh menyebabkan kerosakan berat untuk alam sekitar (contoh, tumpahan minyak).

insurans semula

Kadang-kadang syarikat membuat perjanjian dengan pelanggan dengan risiko terlalu tinggi. Untuk melindungi diri mereka, syarikat akan membuat perjanjian dengan orang lain, penanggung insurans semula. Sebahagian daripada tanggungjawab dan pampasan kekal untuk mereka, sementara yang lain adalah dipindahkan kepada syarikat kedua. Oleh itu, syarikat insurans mencapai keseimbangan kewangan. Prosedur untuk pemindahan risiko dipanggil proses. Seperti rantai boleh terdiri daripada apa-apa bilangan jawatan, seperti syarikat insurans menengah mempunyai hak untuk memindahkan sebahagian daripada tanggungjawab pengajian tinggi. Terdapat pelbagai bentuk jenis ini perjanjian.

Klasifikasi insurans semula bagi wajib:

• kontrak (syarikat atau individu memilih sama ada beliau mahu lulus tanggungjawab itu kepada orang lain, dan juga saiz bahagian ini);
• automatik (beberapa kontrak syarikat dengan syarikat insurans semula, dengan keputusan bahawa semua transaksi adalah tertakluk kepada kriteria tertentu, pergi kepada mereka).

The transmit pecahan boleh ditetapkan dalam dua cara. insurans berkadar menyediakan tanggungjawab setimpal, pampasan dan bonus. Oleh itu, faedah dan kos rendah dan menengah Perlawanan penginsurans. Satu lagi cara untuk mengenal pasti bahagian-bahagian yang tidak seimbang, sebagai kepentingan pihak-pihak kepada kontrak itu adalah tidak seimbang, di salah satu tertentu daripada mereka akan mengalami kerugian besar. Ini adalah konsep dan jenis asas insurans, di mana tanggungjawab dan ganjaran diagihkan di kalangan beberapa orang.

perjanjian awam mengikat

dua bentuk perjanjian boleh dibezakan, bergantung kepada syarikat insurans, dengan siapa dia. Apabila sesebuah organisasi di negara pemilikan, perkiraan ini dipanggil negeri ini, dan jika ia tergolong dalam entiti undang-undang - peribadi. Dalam jenis ini pertama perjanjian, mengikut undang-undang Rusia, ia adalah satu kemestian. Jumlah terhutang kepada mana kontrak diperuntukkan oleh kerajaan untuk tujuan ini.

Ia memainkan peranan penting negeri wajib insurans dalam ekonomi. Konsep, jenis, kaedah-kaedah dan kadar ini bentuk perjanjian dinyatakan dengan jelas. Di bawah negeri insurans wajib merujuk kepada hubungan yang timbul di antara pihak-pihak kepada kontrak menurut kuasa undang-undang. Ia meliputi seluruh penduduk atau kumpulan besar orang. Terdapat beberapa jenis insurans wajib:

• kesihatan;
• sosial;
• anggota tentera;
• penumpang;
• liabiliti pemilik kenderaan (CTP);
• pemilik kemudahan berbahaya.

insurans sukarela

Ini jenis kontrak tidak terikat dan atas inisiatif subjek. Berbeza dengan bentuk yang telah diterangkan hubungan, peraturan yang tertakluk kepada sukarela insurans, konsep dan jenis kontrak itu hendaklah ditubuhkan oleh undang-undang hanya secara umum. kadar dan terma tertentu yang ditetapkan oleh pihak-pihak perjanjian. spesies termasuk insurans:

• kehidupan;
• Kesihatan (berterusan dan penyakit menyebabkan);
• kemalangan;
• kenderaan;
• barang;
• daripada bencana alam;
• pemilik kenderaan tanggungjawab;
• risiko kewangan dan lain-lain.

jenis ini hubungan mempunyai ciri-ciri perlindungan terpilih pelanggan, iaitu syarikat boleh menafikan yang diinsuranskan, jika ia tidak memenuhi syarat-syaratnya. Dalam perjanjian sukarela ini sentiasa mempunyai masa. Akhirnya beliau kontrak, anda boleh memperbaharui dengan membayar yuran sekali lagi.

Konsep dan jenis insurans sosial

Di bawah jenis ini perjanjian bermakna sistem Keselamatan Sosial, yang direka untuk memberkati rakyat dengan kecacatan, penyakit, pengangguran atau kehilangan pencari nafkah. Konsep dan jenis insurans sosial mungkin berbeza-beza, bergantung kepada bentuk perjanjian itu, di mana terdapat tiga:

• kolektif (kesatuan);
• negeri;
• bercampur-campur.

Dalam kes pertama, kesimpulan perjanjian adalah secara sukarela dan dijalankan dalam situasi di mana kerajaan tidak menyediakan bahan perlindungan sesuai. Hubungan yang dibina di atas prinsip demokrasi, perkongsian dan kerajaan sendiri. Jumlah bayaran tidak tetap dan bergantung secara langsung kepada tahap pendapatan pekerja.

Konsep dan jenis insurans sosial wajib jelas ditakrifkan oleh undang-undang Persekutuan Rusia. Ia adalah sebahagian daripada sistem perlindungan sosial negeri ini bertujuan untuk menyediakan pekerja dengan kemerosotan dalam kedudukan kewangan mereka. Terdapat beberapa jenis insurans sosial wajib:

• kesihatan;
• pencen;
• upaya sementara;
• kemalangan;
• ibu;
• berkaitan dengan kematian ahli keluarga.

akhir kontrak

Sebelum merangka dokumen itu datang prosedur pengunderaitan - risiko kejadian yang dilindungi dianggarkan. Dari yang secara langsung bergantung kepada saiz anugerah itu, tetapi kerana proses itu memerlukan pengiraan berhati-hati. Salah risiko yang dinilai boleh membawa kepada pembaziran yang ketara dan kebankrapan syarikat.

Asas bagi tamatnya perjanjian itu adalah aplikasi pelanggan yang boleh menjadi kedua-dua bentuk bertulis dan lisan. Dalam dokumen ini, pemegang polisi mestilah menyenaraikan secara terperinci fakta-fakta yang akan memberi penilaian yang paling tepat risiko. perjanjian itu hendaklah dibuat dalam salah satu daripada dua bentuk: dalam bentuk kontrak atau dasar. Dalam kes pertama, dokumen yang ditandatangani oleh kedua-dua pihak, dan di kedua - hanya syarikat insurans.