Setiap tahun, pembangunan pasaran insurans di Rusia mendapat momentum. Ini tidak menghairankan, kerana insurans adalah hampir satu-satunya cara untuk menyokong kewangan diri dan keluarga mereka dalam kes kecemasan. Salah satu bentuk yang paling popular sokongan seperti - insurans kemalangan.

warisan

jenis insurans agak berakar umbi, tetapi jika tidak terlalu tenggelam dalam sejarah, kita boleh mengatakan bahawa penampilan adalah berkaitan dengan kehendak undang-undang maritim Visby, yang dicatatkan pada 1541 di UK. Ia mengatakan bahawa pemilik sebuah kapal yg belayar di laut, menyewa satu pasukan adalah bertanggungjawab untuk memastikan kehidupan dan kesihatan kapten daripada kemalangan mungkin.

Sudah pada abad XVII, skala khas untuk tentera-sukarelawan telah dibangunkan di Belanda, mengikut yang mereka berhak pelbagai pampasan kewangan bergantung kepada sejauh mana kecederaan. Dalam XVIII dan XIX abad, insurans kemalangan juga meluas di Jerman dan England, di mana beliau mula membentuk apa yang dikenali sebagai persatuan bantuan bersama.

Di Rusia jenis insurans telah datang pada awal abad XX, dengan penerimaan pada tahun 1903 undang-undang, yang menjamin pekerja-pekerja industri perlombongan dan pekerja pelbagai kilang-kilang, serta ahli-ahli keluarga mereka menerima pampasan tunai sekiranya berlaku hilang upaya atau kematian di tempat kerja. Untuk masa yang panjang, insurans kemalangan adalah sebahagian daripada insurans hayat dan hanya dengan masa, selepas hampir seratus tahun, ia menjadi bebas.

konsep asas

Terdapat beberapa jenis insurans kemalangan, tetapi mereka boleh dibahagikan kepada dua kategori: wajib (dijamin oleh undang-undang) insurans beberapa kategori rakyat dan sukarela - yang terdiri dalam mendapatkan kontrak kepada keadaan yang saling menguntungkan. Dalam kes pertama, bayaran kontrak memegang dana insurans terhadap kemalangan, dan dengan risiko kewangan kedua mengambil syarikat insurans. Dalam mana-mana kes, objek insurans adalah kepentingan harta rakyat yang berkaitan dengan kecacatan, kecederaan atau kematian dalam kemalangan.

Kemalangan boleh dianggap sebagai keadaan di mana kesan luaran pada badan diinsuranskan itu secara tiba-tiba dan tidak dijangka. Kunci di sini adalah unsur kejutan, seolah-olah orang yang sedar akan bermulanya kesan yang tidak menyenangkan dan tidak menghalang mereka, kebanyakannya dalam pembayaran insurans akan ditolak. Sebagai contoh, jika anda sedang ski, tersandung di atas batu dan patah kaki, ia akan menjadi kemalangan, tetapi apabila terbakar teruk selepas menghabiskan beberapa jam di pantai - itulah masalah anda, kerana anda sedar tentang akibat yang mungkin, dan pada bila-bila masa boleh berhenti kesan yang bersifat pemusnah.

tahap liabiliti

Kerana syarat-syarat insurans jelas ditetapkan dalam kontrak, jumlah liabiliti tidak mendapat kecederaan peribadi akibat daripada pengaruh luar yang tidak diduga, iaitu kemalangan insurans, iaitu apa kontrak yang ditetapkan. Kepelbagaian akibat keadaan itu boleh dibahagikan kepada 3 kategori:

• upaya sementara;
• separa atau hilang upaya;
• kematian.

Semua kesan-kesan ini membuat perlindungan insurans dan boleh dimasukkan dalam kontrak bersama-sama secara berasingan (contohnya, pembayaran yang dibuat hanya pada resit hilang upaya) atau dalam pelbagai kombinasi.

insurans wajib di Persekutuan Rusia

Untuk beberapa kategori warga Rusia, bergantung kepada skop kerja, menyediakan insurans sosial terhadap kemalangan, yang dikawal selia oleh beberapa Undang-undang Persekutuan 125 bertarikh 24 Julai 1998. Tindakan seperti ini insurans adalah terhad kepada kes-kes penyakit yang berkaitan dengan kecederaan dan kecederaan secara langsung di tempat kerja atau di luar perusahaan, tetapi pada waktu bekerja (dan juga dalam perjalanan ke tempat kerja dan rumah). The keanehan jenis insurans adalah bahawa ia menghasilkan bayaran majikan sahaja.

Baru-baru ini, yang wajib insurans boleh termasuk insurans kesihatan penumpang menggunakan perkhidmatan semua jenis air, udara dan darat. Untuk beberapa waktu insurans itu menggantikan keperluan untuk liabiliti pembawa insurans.

insurans khas untuk perang

Ini jenis insurans wajib melindungi rakyat yang pakar-pakar asalnya dikaitkan dengan risiko kepada kehidupan. Mereka adalah kakitangan Kementerian situasi kecemasan, anggota tentera, pekerja penyelamat, kakitangan Kementerian Dalam Negeri dan sistem kehakiman dan cukai, dan lain-lain. perlindungan risiko kewangan bagi insurans itu disediakan dengan merujuk kepada bajet persekutuan.

Jadi, apa jaminan insurans ketenteraan terhadap kemalangan (Undang-undang Persekutuan № 52 bertarikh 1998/03/28):

• kecederaan diri, - 5 gaji;
• kecederaan serius (trauma, kecederaan) - 10 gaji;
• kecederaan peribadi (kecederaan) yang mengakibatkan bermulanya kecacatan kumpulan III. - 25 gaji;
• pelantikan kecacatan Kumpulan II. - 50 gaji;
• kecacatan Saya t. - 75 gaji bulanan;
• kecederaan peribadi, yang membawa kepada kematian yang diinsuranskan, menjamin 25 gaji bulanan untuk setiap benefisiari.

Podstrahuemsya lanjut

Jika anda digunakan untuk menjaga diri mereka dan keluarga mereka sendiri, anda akan pendekatan kontrak insurans terhadap kemalangan, membuat kesimpulan secara sukarela. Ciri utama kontrak ini adalah bahawa anda boleh memilih senarai risiko anda ingin memastikan, serta jumlah dan tempoh insurans.

Pilihan anda boleh dikeluarkan polisi yang selama beberapa hari (contohnya, jika anda akan berehat di pergunungan) atau memilih perlindungan untuk benar-benar semua risiko anda sepanjang masa untuk beberapa tahun - ia bergantung kepada bagaimana sumbangan besar yang anda mampu.

Semua pasaran insurans sukarela boleh dibahagikan kepada 2 kumpulan - individu dan kolektif. Apakah perbezaan?

Setiap manusia untuk dirinya sendiri

insurans kemalangan individu melibatkan perjanjian dengan orang asli, dan tindakan dalam kes ini meliputi kedua-dua yang diinsuranskan dan ahli-ahli keluarganya (dalam kes kematian yang diinsuranskan). Ia menjadi penuh atau sebahagian.

Dalam kes pertama jaminan kontrak itu terpakai kepada semua bidang kehidupan yang diinsuranskan (kedua-dua peribadi dan profesional) sepanjang hayat kontrak. Dalam hal insurans separa ini, anda boleh memilih masa tertentu dalam kehidupan anda: semasa percutian anda atau perjalanan perniagaan, untuk tempoh sukan dan sebagainya.

Juga insurans kemalangan boleh dimasukkan sebagai tambahan dalam pakej, menyediakan senarai yang lebih komprehensif.

insurans kumpulan

Agak popular hari ini dan telah menjadi insurans kolektif pekerja-pekerja daripada kemalangan, apa-apa pilihan kini menawarkan selain daripada pakej sosial, banyak syarikat-syarikat besar. The keanehan jenis insurans adalah bahawa yang diinsuranskan dalam kes ini adalah majikan dan waris - orang atau ahli-ahli yang diinsuranskan keluarganya.

Dalam tahun-tahun sebelumnya, kolektif insurans di Persekutuan Rusia telah menjadi populariti agak meluas disebabkan oleh keunikan undang-undang di kawasan cukai, yang paling kemungkinan pulangan premium , dan layanan cukai keutamaan pembayaran bagi insurans. Setakat ini, rejim cukai di kawasan ini amat diketatkan, membuat insurans kolektif kurang menarik kepada majikan.

Apa yang boleh menjadi acara insurans

Sejak pembayaran di bawah insurans kemalangan kontrak yang dibuat sepenuhnya atau sebahagiannya selepas berlakunya peristiwa tertentu berdiri sendiri menyentuh mengenai apa yang kes insurans. Peristiwa-peristiwa yang diiktiraf, yang ditetapkan dalam kontrak dan mengambil tempat dalam tempoh sah, yang mana membawa kepada kematian orang yang diinsuranskan atau kehilangan sebahagian atau lengkap keupayaan mereka untuk bekerja.

Ini termasuk:

• kecederaan (kecederaan) yang diperolehi akibat kemalangan;
• keracunan sengaja bahan-bahan kimia, tumbuhan beracun, ubat-ubatan, makanan yang berkualiti miskin (kecuali jangkitan toksikologi - disentri, Salmonellosis, dan lain-lain ...);
• penyakit tiba-tiba dengan polio, tanda-ditanggung ensefalitis;
• kehamilan ektopik atau melahirkan anak patologi yang membawa kepada penyingkiran organ-organ kemaluan dalaman (ovari, rahim, tiub fallopian);
• terseliuh, patah tulang, luka bakar, trauma dan air mata organ-organ dalaman yang telah berlaku secara kebetulan, dan juga kes-kes pemindahan organ akibat daripada prosedur perubatan yang salah;
• kes SENGAJA saluran badan-badan asing pernafasan, kejutan anaphylactic, lemas;
• hipotermia, yang melibatkan akibat kubur (kecuali kematian akibat sejuk);
• kematian orang yang diinsuranskan daripada sebab yang disenaraikan di atas berlaku semasa tempoh kontrak.

Apa insurans tidak memberi

Terdapat juga senarai acara, kejadian yang tidak boleh dianggap sebagai satu peristiwa yang diinsuranskan:

• jika kecederaan (trauma) telah diterima oleh yang diinsuranskan pada masa pelakuan perbuatan menyalahi undang-undang;
• apabila kecederaan itu dilakukan dengan sengaja oleh Diinsuranskan itu sendiri;
• keracunan atau kecederaan yang diperoleh adalah hasil percubaan untuk membunuh diri;
• jika kecederaan, trauma dan kecederaan telah diperolehi dengan mengawal mana-mana kenderaan dalam ubat, toksik atau alkohol, serta dalam hal pemindahan kawalan kepada orang lain dalam apa-apa keadaan;
• bila kesan-kesan buruk pada badan berlaku akibat daripada langkah-langkah pencegahan, diagnosis atau terapeutik dijalankan atas inisiatif yang diinsuranskan dan tidak berkaitan dengan rawatan penyakit yang dihasilkan akibat daripada peristiwa yang diinsuranskan;
• kematian akibat daripada sebab di atas.

Berapa banyak ia kos

Salah satu isu yang paling penting yang penting kepada rakyat yang ingin untuk terus melindungi nyawa dan kesihatan mereka, adalah persoalan berapa banyak insurans terhadap kemalangan. Tambang di sini adalah secara langsung bergantung kepada senarai tuntutan insurans yang dibuat dalam kontrak dan identiti syarikat insurans. Julat adalah agak luas - dari 0.10%, jika diinsuranskan hanya risiko kematian, sehingga 12-15% untuk spektrum yang luas dari dasar.

Oleh jumlah premium insurans boleh menjejaskan:

• jantina dan umur yang diinsuranskan - ia dipercayai bahawa lelaki mempunyai risiko yang lebih tinggi daripada kecederaan, dan kepada penduduk umur lebih maju secara umum keberatan untuk memastikan;
• gaya hidup - anda suka jenis melampau rehat atau senaman, dikaitkan dengan peningkatan trauma;
• profesion - apa yang ia adalah lebih berbahaya, tarif yang lebih tinggi;
• keadaan kesihatan pelanggan - jika anda mengalami penyakit yang serius, kadar adalah berlipat ganda;
• jumlah risiko yang boleh diinsuranskan - lebih banyak, lebih mahal;
• insurans hayat dan bilangan orang yang diinsuranskan - dasar keluarga biasanya lebih murah individu itu;
• faktor-faktor lain - bergantung kepada polisi syarikat insurans.

Kekerapan pembayaran seperti yang ditetapkan dalam kontrak - sumbangan boleh dibuat guna, tahunan, bulanan atau suku tahunan. syarikat insurans hari ini menawarkan agak pelbagai rancangan dan tarif, jadi mencari hak tidak sukar.