Konsep dan tanda-tanda piramid kewangan. Tanggungan jenayah bagi piramid kewangan

Ungkapan "piramid kewangan" telah menjadi lambang penipuan dan penipuan. Walau bagaimanapun, hari ini cara membina perniagaan yang terus digunakan di seluruh dunia. Usahawan mencipta cara-cara baru, dan fenomena yang tidak akan hilang. Apakah tanda-tanda piramid kewangan? Apa gunanya mereka? Mempertimbangkan butiran.

mekanisme piramid

Bangunan perniagaan dalam bentuk piramid menyarankan penglibatan sektor lebih ramai pelabur yang menyediakan kestabilan dan keuntungan sistem. skim piramid adalah agak mudah: pelabur baru memberikan pulangan atas pelaburan pelabur sebelumnya. Semakin tinggi tahap kemasukan, lebih besar kebarangkalian keuntungan. Hampir sifar peluang untuk mendapatkan wang daripada orang-orang yang di dasar piramid, dan mereka, kerana adalah jelas, sebahagian besar daripada keuntungan tertinggi membuang orang yang berdiri di bahagian atas, dan mungkin di sekitar bahagian atas. pelaburan piramid tidak semestinya skim penipuan, tetapi ia sentiasa terdedah. Walaupun berlaku akibat gangguan kecil dalam sistem boleh membawa kepada runtuh. Selalunya kejatuhan berlaku apabila satu atau beberapa pendeposit besar mahu menarik balik pelaburan.

Terdapat beberapa pendekatan untuk penilaian sifat pembinaan piramid kewangan: pertama, perusahaan itu boleh mempunyai bentuk organisasi dan undang-undang yang berbeza, dan kedua, mereka adalah sistem yang semakin meningkat hutang - lagi dapat memegang seperti firma, semakin ia berkumpul hutang; Ketiga, piramid boleh dianggap sebagai satu bentuk penipuan, walaupun terdapat beberapa kes di mana struktur ini telah dicipta dengan niat yang baik. Tetapi sentiasa mereka cara untuk menjadi kaya dengan cepat, jadi menimbulkan persoalan di kalangan wakil undang-undang.

Tanda-tanda utama piramid kewangan

Bercakap perniagaan piramid, ia harus diperhatikan bahawa ia boleh menjadi sangat pelbagai, dan segera mengiktiraf satu penipuan boleh menjadi sangat sukar. Pertama ciri yang paling penting dalam skim piramid yang kekurangan modal dibenarkan. Semua pembayaran dividen adalah disebabkan oleh tarikan pelabur baru. Ini jenis perniagaan adalah berisiko tinggi untuk semua peserta, kecuali pihak penganjur, tetapi ia boleh menjadi sangat menarik bagi pelabur, sebagai pencipta skim ini sentiasa memberi pendapatan yang pantas dan tinggi. menjamin bahawa adalah petunjuk memimpin tentang litar kewangan undang-undang sentiasa ada risiko, oleh itu, jaminan untuk memberi mereka. Biasanya, organisasi itu tidak mempunyai lesen untuk menjalankan urus niaga kewangan. Mereka menawarkan untuk dijual bukan produk biasa kewangan, dan beberapa ciptaan sendiri: saham, kontrak pinjaman. Akan juga skim piramid adalah barang yang dalam kontrak yang sekiranya berlaku kejatuhan pelabur syarikat mendapat apa-apa dan tidak mempunyai hak untuk membuat aduan. Juga, terdapat tanda-tanda piramid kewangan yang berkaitan dengan promosi: mereka telah sentiasa menjadi sangat aktif, kadang-kadang agresif diiklankan; banyak masa dan usaha pihak penganjur membayar saham PR. Untuk menyembunyikan kekurangan aktiviti pelaburan atau pengeluaran sebenar, penganjur gunakan dalam ucapan-ucapan mereka banyak perbendaharaan kata khusus, mereka yang mencipta ilusi-hati pemikiran dan skim sah. Dalam mana-mana usaha untuk menyelidiki ke dalam kajian ciri-ciri syarikat itu terdapat dakwaan rahsia perdagangan. Pelabur adalah diaturkan dalam satu jenis masyarakat peserta seperti yang berfikiran dalam skim bermotivasi untuk menarik pemain baru. Untuk ini mereka sering menawarkan bonus tambahan, biasanya dalam bentuk kepentingan tambahan dalam perniagaan - dalam bentuk saham sebagai contoh.

Pelbagai piramid kewangan

Terdapat beberapa percubaan untuk mengklasifikasikan pembinaan piramid kewangan. Skim ini sentiasa bertambah baik dan moden, jadi untuk meliputi semua jenis mustahil dalam tipologi yang sama.

Menurut kaedah organisasi perniagaan boleh mengenal pasti "net" piramid, yang tidak terlibat dalam sebarang aktiviti selain daripada pendaftaran dan pengumpulan dana, dan "camouflaged" oleh pelbagai jenis perniagaan: asas-asas, kelab, rangkaian. anda juga boleh berkongsi syarikat-syarikat ini kepada tujuan yang diisytiharkan untuk menambah dana: beberapa pendapatan tawaran dan melibatkan orang manfaat yang dijanjikan, manakala yang lain beroperasi di bawah nama projek-projek pelaburan, kelab bersama. Ada yang menyamar sebagai syarikat yang melaksanakan penjualan apa-apa barangan atau perkhidmatan (paling kerap dalam angka-angka ini pasaran "Forex"). Terdapat sebuah piramid, meniru sebuah syarikat sosial atau bukan keuntungan asas.

Hari ini, anda sering dapat mencari organisasi yang menonjolkan diri sebagai koperasi pengguna atau program alternatif rasmi gadai janji dan pinjaman syarikat. Hari ini, hampir setiap hari ada piramid baru, dan mereka membiak peluang besar internet menyediakan. Ini menjadikan ia mungkin untuk berkongsi skim itu pada reka bentuk dalam talian dan luar talian. Ia juga adalah mungkin untuk membahagikan piramid pada warga merosakkan sengaja: ada syarikat yang pada asalnya dicipta dengan niat penipuan, tetapi terdapat projek-projek pelaburan yang besar, yang dianggap sebagai perniagaan yang nyata, tetapi akibat daripada kesilapan dan miscalculations bertukar menjadi piramid. Sering membawa kedua kepada kemunculan "gelembung" kewangan - tidak perlu aliran pelaburan yang tinggi dalam projek ini, yang boleh menyebabkan kehilangan kawalan dan pemusnahan syarikat.

Sebuah kategori khas adalah sistem piramid rasmi yang disokong oleh kerajaan, seperti kerana ia begitu diatur dana pencen di banyak negara. pesara semasa menerima faedah atas perbelanjaan sumbangan masa depan rakyat kurang upaya. Walaupun fakta bahawa ceramah kepimpinan tentang pelaburan yang berbeza daripada dana pencen, tetapi mereka sering hampir tiada, kerana beban pencen di negara-negara maju semakin tinggi: jangka hayat yang semakin meningkat, jumlah penduduk umur bekerja semakin berkurangan, jadi melabur dana pencen hanya apa-apa, dan terdapat hujan risiko keruntuhan litar data.

Pengiklanan dan promosi

tanda-tanda penting dalam piramid kewangan - aktiviti promosi istimewa. Syarikat-syarikat ini memerlukan peningkatan yang sangat pesat dalam deposit, jadi orang tidak mempunyai masa untuk memulakan menuntut dividen, dan pada masa yang sama untuk cepat membentuk sejumlah besar dana. matlamat ini adalah pengiklanan besar-besaran piramid kewangan, yang mempunyai khusus sendiri. Kempen tersebut merayu kepada emosi seseorang; mereka cuba untuk meredakan sebahagian rasional dan menggesa untuk melakukan perbuatan tanpa berfikir. komunikasi pengiklanan biasanya dibina di sekitar orang tertentu, bintang sering tertarik dan personaliti berwibawa. Ia adalah sangat jarang untuk mencari pemimpin sebenar atas piramid. Semua mesej yang dibina di atas motivasi pengguna yang tidak berkesudahan: dia menceritakan tentang bagaimana dia tidak melakukan apa-apa, boleh cepat kaya, dan memberikan penjelasan yang samar-samar. Tujuan pengiklanan - untuk menolak dengan serta-merta, tindakan tidak rasional, dan ia berfungsi seperti melumpuhkan pemikiran kritikal mekanisme. Oleh kerana obsessions, demonstrasi agresif dekat dengan kejayaan dan kesederhanaan cerita dan ramai telah pun mencapai kejayaan, dan anda tidak boleh mengurus, mewujudkan permintaan yang berlebihan.

Perhatian yang dibayar kepada pertubuhan itu, PR-tindakan: mereka sentiasa mempunyai persembahan yang sangat baik, liputan media yang mengagumkan. Komunikasi sering dibina di sekitar watak jenama tertentu, yang direka untuk membangkitkan keyakinan.

pengalaman dunia

piramid kami 90, sudah tentu, tidak adalah ciptaan yang baru. Ekonomi dunia telah pun digoncang berkali-kali oleh keruntuhan syarikat berprofil tinggi dan merosakkan rakyat. Yang pertama dalam sejarah pengasas piramid kewangan dianggap Charlz Pontsi, hari ini ia adalah nama isi rumah dan simbol skim tersebut. Beliau pada tahun 1919 dia datang dengan skim pertukaran kupon pertukaran antarabangsa, yang sepatutnya membawa keuntungan yang besar. Dia berjaya mencari beberapa pelabur yang dijanjikan Ponzi keuntungan 45% dalam masa 3 bulan. Dia tidak akan menjalankan apa-apa pertukaran kupon, terutamanya kerana mereka tidak boleh ditukar dengan wang, tetapi hanya pada setem pos. Tetapi skim untuk bekerja, pelabur hanya tidak bersusah payah untuk memahami intipati cadangan dan mula untuk membuat wang. Ponzi mula membuat pembayaran kepada pendeposit yang pertama - dan ia mendorong gembar-gembur, wang dicurahkan dalam. Ia dibawa turun piramid penerbitan dalam akhbar, di mana wartawan itu mendapati bahawa kupon yang dibeli pada wang yang dilaburkan, perlu beberapa kali lebih daripada yang mungkin secara fizikal. Pelabur bergegas untuk wang, syarikat itu berhenti aktiviti. Ponzi mengenai akaun wang yang telah dijumpai, yang telah dibahagikan antara mangsa. Mereka berjaya mendapatkan semula kira-kira 40% pelaburan mereka, dan yang tidak adalah senario kes terburuk dalam cerita.

Selepas itu, dunia kewangan telah diketahui banyak skim piramid. Yang paling terkenal daripada mereka menjadi skim Lu Perlmana, Stanford International Bank, syarikat L & G dan Yingkou Donghua Trading, yang ladang semut V. Phan dan lain-lain.

Salah satu piramid terbesar, mencipta centenarians B. Madoff di Amerika Syarikat. Syarikat beliau dianggap projek pelaburan yang berjaya, membawa wang di sini adalah orang yang sangat terkenal dan banyak daripada bank-bank utama di dunia. Selama 20 tahun, Madoff dapat mengimbangi, memberi faedah yang disebabkan oleh pelaburan yang berterusan. Semuanya berakhir tanpa diduga selepas anak-anak pembiaya diberitahu mengenai intipati syarikat ayah mereka. Dalam perbualan swasta, katanya kepada mereka tentang rahsia kejayaan mereka, dan mereka melaporkan kepada polis. Madoff telah berada di bawah siasatan untuk masa yang lama, dan pada usia 71, dijatuhi hukuman penjara selama tempoh 150 tahun.

sejarah Rusia piramid

Moyang kepada pembinaan piramid di Rusia menjadi Mavrodi Sergey Panteleevich. Dalam tsar Rusia adalah skim piramid kecil dalam bentuk dana untuk projek-projek pelaburan mitos sokongan bersama dan, bagaimanapun span besar mereka telah dicapai. Di Kesatuan Soviet tidak ada kemungkinan pelaburan swasta, dan sebagainya penipuan seperti itu boleh menjadi soalan no. piramid kewangan di Rusia berbunga semasa zaman pelarasan. Orang kerasukan dahaga untuk pendapatan, dan aliran scam itu tidak gagal untuk mengambil kesempatan daripada itu.

Piramid yang paling terkenal dan terbesar, kecuali MMM menjadi "Hopper-Invest", "Vlastiliny", "Chara-Bank", "House Federation Selenga" bank syarikat, "Tibet". Aktiviti-aktiviti mereka telah mengalami puluhan juta rakyat. Mereka telah dibawa trilion Rubles, yang tidak kembali dalam mana-mana kelantangan. Pengalaman 90-an dengan kejatuhan kuat piramid, percubaan dan mencari pelakunya di seluruh dunia untuk beberapa ketika mengurangkan pertumbuhan skim ini. Tetapi sejak 2010-an bermula peringkat baru dalam sejarah piramid, yang berkembang terima kasih kepada Internet kepintaran dan usahawan.

MMM

Pada tahun 1992, Mavrodi Sergey Panteleevich dan saudaranya dan isterinya dicipta syarikat. MMM, yang menjual sahamnya sendiri dan tiket dijamin pendapatan sehingga 200% sebulan. Syarikat itu akan menetapkan harga saham dalam mana-mana edaran percuma, mereka telah tidak dibenarkan. Pemegang saham tidak mendapatkan tangan anda pada mana-mana dokumen kewangan mengesahkan pembelian. Pemegang saham boleh menjual saham dan keuntungan. Intipati utama piramid kewangan - adalah untuk menarik pelabur, dan MMM dibuat baik menggunakan mekanisme ini. Penduduk pada masa itu adalah dari segi kewangan bencana buta huruf dan sangat yakin, dan dalam hal ini dan bermain Mavrodi. Dua tahun syarikat itu berkembang dan berkembang kaya, sesetengah pelabur mempunyai masa untuk mendapatkan pendapatan dan dengan itu menyumbang kepada populariti syarikat. MMM pendekatan kreatif yang berbeza untuk pengiklanan: mini-siri tentang Lenya Golubkov dan keluarganya menjadi filem sebenar motivasi bagi orang-orang biasa, dan frasa "Saya - tiada tukang bonceng, I - rakan kongsi" pergi kepada rakyat. Pada 1994 ia muncul MMM mendakwa kerana tidak membayar cukai, tetapi Mavrodi menafikan pertuduhan itu. Semua ini menimbulkan panik di kalangan pendeposit, bermula rawatan tanah runtuh pemegang saham untuk wang. Pada 1997, MMM telah diisytiharkan bankrap, dan pencipta piramid dituduh penipuan. Semua aktiviti MMM terjejas hampir 15 juta orang, tetapi secara rasminya hanya 10 ribu telah diiktiraf sebagai mangsa. Kerosakan dianggarkan 3 bilion Rubles.

ciri-ciri baru

Kemunculan Internet telah membawa kepada pusingan baru pembangunan jenis piramid perniagaan. Alasan bahawa piramid di Internet telah menjadi begitu popular adalah keupayaan untuk pencipta untuk menjaga namanya disiarkan mereka. Di web terdapat banyak alat-alat untuk pemindahan wang, yang kurang dipantau oleh pengawal selia. Ini dan menikmati penipu. Versi paling biasa skim kewangan Internet - HYIP a. Ini program pelaburan pada risiko yang tinggi kini menawarkan di Internet untuk melabur dalam program pendapatan tertentu. Tetapi sebenarnya ternyata keuntungan dengan menarik kesemua pemain baru. Penganjur piramid pada tuntutan internet bahawa risiko dalam skim mereka tidak ada, kerana jumlah peserta yang berpotensi masih sangat besar. Tetapi hujah ini tidak berfungsi, kerana mana-mana infopovod boleh mencetuskan panik dan keruntuhan piramid. Juga dalam rangkaian kini boleh didapati dan model tradisional piramid, mereka dipanggil bangku (dari menipu perkataan). Ini piramid pelaburan direka untuk orang mudah tertipu yang tidak menyemak dan memindahkan wang. Terdapat model yang menyamar sebagai permainan, yang menyediakan bagi penjualan beberapa ciri-ciri permainan. Penipu setiap hari untuk menjalankan semua projek-projek baru dalam rangkaian dan hampir selalu luput dari hukuman.

Skim-skim piramid yang paling terkenal di Internet

Piramid yang paling terkenal Internet hari ini adalah permainan "Seven dompet», NewPro dan MoneyTrain, maya pertukaran «Stock Generation» anjuran terkenal S. Mavrodi, sistem pembayaran Perfect Money dan Liberty Reserve piramid pelaburan WholeWorld dan lain-lain lagi.

perniagaan rangkaian dan piramid

penduduk yang ketakutan sekarang tidak mahu hanya melabur wang di suatu tempat, jadi piramid mula bersubahat di bawah perniagaan rangkaian, yang walaupun juga tidak dilihat sangat positif, tetapi masih terdapat beberapa orang yang bersedia melabur di dalamnya. terdapat banyak persamaan, tetapi terdapat perbezaan antara piramid dan rangkaian. Untuk membezakan skim penipuan daripada perniagaan yang sebenar, ia adalah perlu untuk memahami apakah perbezaan di antara mereka. perniagaan MLM sentiasa menjual produk yang sebenar. Ia boleh berbeza-beza kualiti, tetapi dia selalu mencari pembeli. Ia tidak memerlukan terlalu besar bayaran masuk. Boleh menawarkan untuk membeli pengeluaran pack starter - maka harga hendaklah berpatutan dan biasanya diskaun untuk pemula. Grid Syarikat mempunyai alamat yang sebenar, tidak ada masalah yang menunjukkan dokumen konstituen, biasanya tidak menyembunyikan pegawai tertinggi beliau. Pendapatan dalam perniagaan MLM bergantung kepada usaha dan aktiviti penjual dalam jualan, bukan sahaja kepada bilangan orang yang terlibat.

peraturan berhati-hati

Tidak mendapatkan di cangkuk untuk penipu, ia adalah bernilai mengingati langkah berjaga-jaga yang mudah. Kita tidak harus tunduk kepada janji pendapatan terjamin, dalam dunia moden kewangan tidak ada jaminan. anda perlu menganggarkan jumlah "up" caj apabila menyertai program affiliate. Syarikat-syarikat perniagaan tidak melebihi 5% jika janji yang sama menyumbang 10% atau lebih, ia perlu dimaklumkan. Di mana sahaja anda telah mengalami wang, anda perlu berhati-hati memeriksa dokumen juzuk, alamat, dan menghubungi syarikat. Perlu diingat bahawa ulasan di Internet boleh disederhanakan dan dikawal oleh pemilik piramid, supaya tidak mempercayai mereka buta.

tanggungjawab

Jika seseorang mempunyai soalan: bagaimana membuat piramid kewangan? Kemudian dia boleh mencadangkan yang berikut: untuk memikirkan tanggungjawab untuk tindakan mereka, dan hanya selepas itu untuk meneruskan tindakan.

Di semua negara di dunia, mereka bergelut dengan penipuan kewangan dengan kejayaan yang berbeza. Di Rusia, liabiliti jenayah untuk piramid kewangan disediakan. Pindaan kepada undang-undang telah datang jauh dan hanya pada 2016 mereka akhirnya ditandatangani oleh presiden Persekutuan Rusia. Hukuman utama bagi pencipta jenis perniagaan ini adalah denda. Jika anda menaikkan lebih daripada 1.5 juta Rubles, denda itu akan menjadi 1 juta. Jika piramid lebih besar daripada 6 juta, maka pemulihan akan lebih banyak - 1.5 juta Rubles, serta buruh paksa dan bahkan penjara. Kesukaran untuk menarik penipu kepada tanggungjawab adalah bahawa undang-undang mengenai piramid kewangan hanya menyebut 5 jenis piramid berikut:

1. Mereka yang tidak menyembunyikan intipati mereka (sama seperti MMM).

2. Syarikat yang muncul sebagai alternatif yang sah untuk peminjaman gadai janji dan pengguna.

3. Firma-firma yang bersekongkolan terhadap kedai-kedai pajak gadai, pertubuhan mikro dan kredit.

4. Syarikat-syarikat yang memerlukan yuran masuk yang besar dengan nama insurans, pembiayaan semula, perkhidmatan penyelesaian hutang kepada pelbagai peminjam.

5. Organisasi yang menyamar sebagai pemain dalam pasaran kewangan, khususnya para peserta dalam pasaran mata wang Forex. Dan senarai ini tidak membuang semua kepelbagaian syarikat yang beroperasi berdasarkan prinsip piramid.