Apakah yang dimaksudkan dengan pinjaman subordinat?

Definisi: Hutang Subordinat - adalah sejenis khas pinjaman, di mana organisasi perbankan, yang dibuka di Rusia tidak lebih daripada lima tahun yang lalu, untuk menarik sumber kewangan Bank Pusat untuk pelaksanaan aktiviti-aktiviti bagi tempoh yang melebihi lima tahun. Ciri-ciri pinjaman ini adalah peratusan tetap yang tidak berubah semasa tempoh kontrak dan tidak melebihi kadar pembiayaan semula.

Biasanya, pinjaman subordinat dibayar satu bayaran selepas tamat tempoh kredit penuh seperti yang dinyatakan dalam kontrak, tetapi pengecualian menjadi keadaan di mana bank-peminjam terpaksa sepenuhnya untuk menghentikan aktiviti-aktiviti mereka, memulakan prosedur pembubaran. Dalam kes ini, pemberi pinjaman mengeluarkan pinjaman subordinat mungkin tidak memerlukan dari bank muflis meminjam wang mereka sehingga masa akan berpuas hati sepenuhnya dengan keperluan kewangan semua pemiutang lain.

Ciri-ciri: bank Dalam Negeri menerima pinjaman subordinat boleh mengintegrasikan sepenuhnya sumber kredit melalui syarikat modal tambahan bagi tempoh lima tahun, jika kontrak itu ditandatangani dengan Bank Negara bagi tempoh yang lebih lama. Jika kurang daripada lima tahun lagi sebelum bayaran akhir pinjaman, peminjam boleh menggunakan dana untuk meningkatkan ekuiti hanya dengan sekatan. Dan dalam kes di mana jumlah pinjaman adalah lebih daripada 50% daripada modal institusi kewangan, pinjaman itu boleh dianggap sebagai dana yang diperoleh.

Syarat: Pada masa ini, pinjaman subordinat diberikan atas dasar kontrak individu, ciri utama yang menjadi kehadiran item khas yang pinjaman dan faedah yang datang berlari bank-peminjam tidak boleh membayar balik lebih awal daripada jadual tanpa terlebih dahulu mendapat kebenaran daripada Bank Negara. Sama seperti pemberi pinjaman Bank Negara Rusia boleh menamatkan membuat kesimpulan perjanjian pinjaman selepas perjanjian dengan peminjam daripada perbuatan itu atau membawa dalam yang sah apa-apa perubahan kepada kontrak.

Di bawah undang-undang semasa, bank-peminjam boleh mendapatkan pinjaman subordinat jika syarat-syarat berikut adalah pada masa yang sama berpuas hati. Oleh itu, tempoh bayaran balik boleh melebihi tempoh lima tahun ini, syarat-syarat terbitan bon hutang tidak boleh diubah tanpa kelulusan terlebih dahulu daripada Bank Negara Persekutuan Rusia, dan tidak dibenarkan untuk membayar mana-mana bahagian awal pinjaman atau badan penuh pinjaman, atau faedah ke atasnya telah dijalankan. Ia mempunyai kadar faedah yang ditetapkan dalam syarat-syarat pengeluaran pinjaman, dan dalam perjanjian antara pemberi pinjaman dan bank-peminjam menunjukkan ketidakupayaan untuk melengkapkan kajian semula tempoh pengkreditan.

Biasanya pinjaman subordinat yang diterbitkan oleh kira-kira keadaan yang sama seperti lain-lain pinjaman dan kadar faedah ke atas pelbagai pinjaman adalah hampir sesuai dengan kadar purata faedah ke atas program pinjaman itu. Dan jika bank, peminjam adalah dalam keadaan muflis, peminjam akan dapat untuk mendapatkan wang mereka selepas kebankrapan akan memenuhi pemiutang tinggal.

Sejarah: Pada 2008-2009, semasa fasa akut krisis kewangan pinjaman subordinat adalah digunakan untuk mengekalkan kestabilan sistem perbankan Rusia. Peranan pengawal selia tidak dilakukan jika Bank Pusat dan Vnesheconombank menyediakan pinjaman ruble kepada beberapa institusi kredit Rusia. Pertama pinjaman itu menerima Bank Pertanian dan VTB, kerana tahap mereka aktiviti agak selaras dengan keperluan penarafan minimum, dan data modal bank meningkat oleh sumbangan daripada pihak ketiga dan pemegang saham.