Di manakah lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman secara tunai? Jenis kredit pengguna

Apabila terdapat keperluan mendesak untuk wang, dan saudara-mara dan rakan-rakan tidak dapat membantu, persoalan timbul dengan segera di mana ia lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman secara tunai. Institusi mana yang hendak dipilih: bank atau PDA, pajak gadai atau LKM? Peminjam masa depan harus menilai dengan teliti kekuatan dan kelebihannya, kerana pada akhirnya, kriteria ini akan menjelaskan di mana untuk mengambil pinjaman yang lumayan dengan wang tunai.

Apakah kredit pengguna?

Pinjaman pengguna adalah wang yang dikeluarkan bank atau institusi kredit lain kepada peminjam. Jumlah yang diberikan hendaklah dikembalikan dalam ansuran bulanan, dengan bayaran faedah wajib untuk penggunaan wang orang lain.

Pinjaman pengguna dibahagikan kepada beberapa kategori. Sekarang kita akan mempertimbangkannya.

Dengan jenis pemberi pinjaman

Meminta di mana ia lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman secara tunai - di bank atau di koperasi kredit dan pengguna, kami akan cuba mencari jawapan. Iaitu, pemiutang boleh bukan sahaja bank.

Mengikut jenis orientasi sasaran

Pinjaman bank dibahagikan kepada menerima wang, untuk membeli produk atau perkhidmatan tertentu. Ini adalah pinjaman tujuan khas, yang dicirikan oleh keadaan yang lebih baik: kadar tahunan yang dikurangkan, terma yang fleksibel untuk pembayaran baliknya, serta peluang untuk mendapatkan subsidi negara (menggunakan pinjaman yang disasarkan untuk pendidikan dengan sokongan negara). Peminjam, apabila membuat pinjaman yang disasarkan, tidak menerima wang secara tunai, mereka dipindahkan terus kepada pembekal barangan atau perkhidmatan dalam bentuk bukan tunai.

Sebaliknya kredit yang tidak disasarkan, melibatkan penerimaan tunai yang boleh digunakan menurut kebijaksanaannya dan tidak memberikan organisasi kredit dengan laporan mengenai dana pinjaman yang dikeluarkan kepada peminjam.

Mengikut jenis keselamatan

Pinjaman yang dikeluarkan boleh disokong oleh cagaran, sebagai contoh, dengan ikrar, atau dengan perjanjian jaminan bon. Sebagai ikrar, harta (alih dan tak alih) boleh bertindak. Sekiranya peminjam mempunyai keadaan kewangan yang tidak dapat membayarnya, bank akan mengambil hartanya sebagai ikrar. Jika ada kontrak jaminan, maka apabila peminjam tidak dapat membayar pinjaman, kewajiban ini akan diberikan kepada penjaminnya. Apabila menyediakan keselamatan, peratusan tahunan lebih rendah daripada tanpa ia.

Pinjaman tidak bercagar, atau, dengan kata lain, kosong, dikeluarkan oleh bank hanya kepada kategori peminjam yang mempunyai pendapatan tetap dan kuasa dalam sejarah kredit. Jumlah dana yang dikeluarkan dalam kes ini adalah dalam cara bank yang sedia ada, tetapi dengan kadar tahunan yang lebih tinggi.

Mengikut jenis peminjam

Kategori ini pula dibahagikan kepada beberapa kumpulan. Misalnya, keluarga anak muda yang umurnya tidak melebihi markah 30 tahun menerima pinjaman pengguna dengan sokongan negara. Pinjaman sedemikian boleh disasarkan (gadai janji, pinjaman kereta) atau universal (tidak diperuntukkan).

Apabila mempertimbangkan kumpulan penduduk seterusnya, kami mendapat jawapan kepada soalan di mana ia lebih menguntungkan untuk mengambil kredit secara tunai kepada pesara. Pinjaman pengguna yang dikeluarkan oleh bank kepada pesara adalah berdasarkan sumber pendapatan yang stabil dalam bentuk pencen. Untuk dapat menggunakan jenis pinjaman ini, adalah perlu untuk mematuhi syarat wajib - seorang peminjam perlu bekerja. Mendapat pencen dan mempunyai pekerjaan akan membolehkan pesara mendapatkan wang tunai dengan syarat kredit yang lebih menarik.

Jenis kredit kepercayaan - terpakai kepada peminjam yang mempunyai sejarah kredit yang positif dan memohon semula kepada bank pemiutang. Dalam hal rawatan yang berulang, peminjam hanya akan menjalani prosedur formal yang minimum, dan setelah itu ia akan segera menerima dana yang dipinjam.

Mengikut jenis bayaran balik

Anda boleh membayar pinjaman dengan dua cara.

Standard - bayaran ansuran. Ia adalah jumlah bayaran seragam yang dibayar secara bulanan atau suku tahunan. Jumlah bayaran boleh diperbaiki atau berubah.

Satu kali - adalah untuk membuat satu jumlah wang untuk satu tarikh tertentu yang dinyatakan dalam perjanjian pinjaman.

Di bawah syarat pemberian

Pembayaran sekaligus dikeluarkan kepada setiap peminjam yang mampu. Pinjaman jenis ini adalah yang paling popular. Bank menganggap permohonan setiap peminjam secara individu, dan jumlah wang yang diberikan dikira berdasarkan kesolvenan.

Bayaran yang boleh diperbaharui, yang juga merupakan pusingan, terdiri daripada pengeluaran kepada peminjam bukan keseluruhan jumlah pinjaman sekaligus, tetapi dalam pemindahan secara beransur-ansur dalam tempoh masa tertentu. Aspek positif dalam kes ini ialah peminjam pasti dapat menerima jumlah wang yang ditunjukkan dalam permohonan.

Mengikut jenis istilah

Di manakah lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman tunai di Rusia, memandangkan keadaan ekonomi yang tidak stabil? Hari ini, bank-bank Rusia, memberikan pinjaman kepada penduduk, secara kondisinya membahagikan mereka ke dalam jangka pendek, di mana tempoh pembayaran balik kurang dari setahun, dan jangka panjang, di atas tanda ini. Pinjaman jangka pendek dikeluarkan untuk tempoh tertentu (biasanya tidak melebihi 12 bulan) atau atas permintaan. Kemudian, jika tiada tempoh tetap bagi pembayaran balik pinjaman, bank mempunyai hak untuk menuntut dari peminjam pembayaran balik hutang itu pada bila-bila masa.

Menerima kredit pengguna di bank

Orang yang telah mencapai umur 18 tahun (atau pada usia 21 tahun, ambang ini ditubuhkan oleh institusi perbankan) dan yang tidak melebihi ambang 70 tahun boleh memohon untuk mendapatkan kredit.

Setiap bank secara bebas menetapkan syarat yang dikenakan kepada mereka yang ingin menerima dana kredit. Tetapi ada keperluan sejagat untuk semua bank - peminjam mempunyai sumber pendapatan yang stabil. Sumber pendapatan difahami sebagai upah. Selain itu, peminjam boleh memaklumkan kepada bank tentang ketersediaan sumber pendapatan alternatif, contohnya, pendapatan dari pajakan harta (apartmen, garaj atau kawasan lain) atau dividen dari sekuriti. Sumber-sumber tersebut perlu didokumenkan.

Sebagai dokumen yang disediakan, pasport awam dan pendaftaran tetap mandatori di rantau ini kehadiran bank. Suatu sijil memaklumkan gaji peminjam dan satu salinan rekod kerjanya juga akan menjadi dokumen yang perlu untuk mendapatkan wang. Untuk menerima pinjaman yang tidak diperuntukkan, bank mungkin meminta peminjam untuk menyediakan tambahan dokumen: tiket ketenteraan, sijil perkahwinan / penamatan / perceraian, dan dokumen cagaran.

Jika peminjam jatuh di bawah faktor perbankan tertentu, ia dapat mengurangkan kepentingan tahunan yang ditawarkan oleh bank dan mempercepatkan prosedur pelepasan:

1. Peminjam jatuh dalam lingkungan usia 25 hingga 45 tahun.
2. Pemindahan bulanan gaji peminjam dibuat kepada kad kreditur bank.
3. Peminjam mempunyai pengalaman kerja yang hebat.
4. Peminjam mempunyai sejarah kredit kristal.

Kadar pinjaman berkesan yang ditawarkan oleh bank

Selaras dengan undang-undang semasa, bank dikenakan dengan mendedahkan kadar faedah efektif kepada peminjam. Ia mewakili agregat kadar faedah tahunan dan komisen mungkin bank. Ia adalah pada kadar ini bahawa bank akan mengira kepentingan untuk menggunakan kredit, jadi sebelum menandatangani kontrak, perlu untuk membiasakan dengan titik ini dengan lebih terperinci.

Suruhanjaya yang dikenakan oleh bank

Bagi apa-apa pinjaman yang dikeluarkan oleh bank, suatu suruhanjaya dikenakan. Komisen boleh menjadi satu kali, yang peminjam hanya membayar sekali, sebagai contoh, untuk mengkaji permohonan pinjaman, komisen untuk mengeluarkan pinjaman. Jika peminjam mengembalikan dana kredit lebih awal dari jadual, komisen juga mungkin dikenakan untuk ini.

Fi komisen tetap ialah: penyelenggaraan tahunan kad kredit, pengeluaran tunai dari kad kredit. Memandangkan semua komisen, peminjam mesti menentukan di mana ia lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman secara tunai.

Pembayaran balik kredit pengguna

Terdapat dua skim di mana anda boleh membayar balik pinjaman: dibezakan dan anuiti. Secara lalai, banyak bank memohon jenis pembayaran anuitas, yang terdiri daripada membuat jumlah bulanan tetap. Bayaran anuiti terdiri daripada dua bahagian: hutang utama dan faedah. Bulanan ada peningkatan dalam jumlah pembayaran, yang dihantar untuk membayar hutang pokok, dan jumlah bunga terakru, sebaliknya, berkurang. Dengan cara ini membayar balik pinjaman, faedah untuk servisnya terakru untuk baki jumlah pokok.

Cara membezakan hutang adalah membuat pembayaran bulanan yang berbeza, bermula dengan yang terbesar, dan secara beransur-ansur berkurang.

Mana-mana institusi perbankan tidak berminat dengan pulangan pinjaman yang tidak lama lagi, jadi bank menetapkan moratorium sementara tertentu, di mana peminjam tidak mempunyai hak untuk membayar pinjaman lebih awal daripada jadual. Biasanya ia berkisar antara 1 hingga 6 bulan. Atau, sesetengah bank membenarkan pembayaran balik pinjaman terlebih dahulu, tetapi pada masa yang sama membayar komisi sebanyak 1-12% dari jumlah yang dibayar lebih awal dari jadual. Oleh itu, tertanya-tanya di mana untuk mengambil pinjaman paling berfaedah dengan wang tunai, adalah bersiap sedia untuk pelbagai komisen dan kadar faedah.

Koperasi Pengguna Kredit (CCP)

Jika peminjam atas apa-apa sebab tidak mahu menghubungi bank, maka anda boleh memohon kepada PKC. Mari kita cuba jawab soalan mengenai tempat yang lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman tunai di Yekaterinburg. Di PKC, di mana lebih 20 organisasi di bandar. Ini adalah "Kesatuan", "Dana Emas", "Bantuan" dan lain-lain.

Koperasi kredit dan pengguna adalah kesatuan, yang termasuk individu dan entiti undang-undang bersatu dengan ciri tertentu.

Untuk melayakkan tunai, anda perlu:

1. Menjadi ahli dan bayar yuran keahlian.
2. Jadilah orang dewasa.
3. Mempunyai sebarang pendaftaran di Rusia.

Dokumen yang akan dikeluarkan bagi pinjaman termasuk:

1. Pasport awam.
2. SnilS.
3. Suatu sijil yang menyatakan jumlah bayaran buruh peminjam (jika pemegang saham membuat pinjaman bukan untuk kali pertama, atau gaji atau pencennya dipindahkan ke akaunnya dalam koperasi untuk masa yang lama, sijil tidak diperlukan).

Maksimum jumlah wang yang boleh dikeluarkan oleh PKC adalah tidak melebihi 10% daripada semua pinjaman yang dikeluarkan pada tarikh keputusan untuk mengeluarkannya.

Syarat pembayaran balik dikira secara individu untuk setiap pemegang saham, dan dipaparkan dalam jadual pembayaran yang disertakan dengan perjanjian pinjaman.

Selepas mengkaji keperluan PKC untuk peminjam, masing-masing secara bebas memutuskan di mana ia lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman secara tunai.

LKM

Jika peminjam tidak boleh bermegah mempunyai sejarah kredit biasa, dan ada kebimbangan bahawa bank atau PKC tidak akan memberikannya wang, anda harus menghubungi organisasi pembiayaan mikro (MFI). Di manakah lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman tunai di Omsk? MFI mana yang patut saya hubungi? Hari ini di bandar Omsk terdapat lebih daripada 30 institusi kewangan yang bersedia untuk bekerjasama dengan mereka yang ingin mengambil pinjaman secara tunai.

Untuk mengeluarkan pinjaman adalah mudah: anda mesti mencapai usia majoriti dan menyediakan dokumen sivil (pasport). Setiap LKM mempunyai jumlah pengeluaran tunai minimum dan maksimum. Waktu pemulangan juga berbeza-beza. Sebagai contoh, Express Express bersedia mengeluarkan sehingga 100,000 rubel pada 0.4% sehari dan dengan tempoh pembayaran balik sehingga 24 bulan. Dan "Sebelum membayar", sebaliknya, mereka memberikan maksimum 10 000 rubel, dengan bayaran 1% sehari dan dengan tempoh pembayaran balik selama 20 hari.

Di sini pilihan adalah untuk peminjam, di mana untuk mengambil pinjaman lumayan dengan wang tunai.

Kedai pajak

Jika peminjam tidak mahu menunggu keputusan institusi kredit dan mengisi permohonan dan kuesioner yang diperlukan, dia boleh memohon kepada pajak gadai itu. Di mana ia berfaedah untuk mengambil pinjaman tunai di Moscow? Di kedai pajak.

Di sana anda boleh mengambil barang kemas yang terbuat dari emas, dan alat makan yang terbuat dari perak, batu permata, jam tangan. Terdapat kategori kedai pajak gadai yang mengambil peralatan rumah tangga, telefon bimbit dan mantel bulu sebagai cagaran.

Setelah mempertimbangkan organisasi kredit yang dicadangkan, setiap peminjam memilih tempat di mana ia lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman pengguna secara tunai.

Hari ini di Rusia, banyak tawaran kredit untuk mana-mana kategori peminjam. Apabila membaca di mana ia adalah berfaedah untuk mengambil pinjaman tunai (ulasan di Internet), tidak ada jawapan yang jelas untuk institusi kredit yang terbaik untuk memohon. Setiap kes adalah individu dan setiap orang mesti mencari pilihan terbaik untuk diri mereka sendiri.