Pembiayaan semula pinjaman pengguna. Pembiayaan semula pinjaman pengguna tertunggak

Dalam banyak institusi kewangan domestik, terdapat perkhidmatan yang dipanggil "pembiayaan semula pinjaman pengguna." Prosedur ini biasanya memberi manfaat kepada kedua-dua pelanggan dan bank. Lagipun, ia membolehkan peminjam untuk memperbaiki keadaan khidmat hutang dan pemberi pinjaman - untuk mengelakkan keluar urus niaga untuk melambatkan. Beberapa bank untuk membiayai semula, bukan sahaja perdagangan mereka sendiri, tetapi juga pesaingnya, mengambil dari mereka supaya sebahagian daripada portfolio.

Tiga sebab utama untuk pinjaman

Ia adalah terutamanya kepada pinjaman yang besar, yang direka untuk jangka panjang. gadai janji dan gadai janji ini pinjaman di bawah kenderaan. Pembiayaan semula pinjaman pengguna bank-bank menawarkan dijalankan dalam kes-kes di mana ia mungkin bahawa mereka boleh menjadi masalah. Maka institusi kewangan membuat konsesi pelanggan untuk mengeluarkan dan menerima perjanjian baru dengan kadar pengurangan (jika boleh) atau sambungan.

Jika kita mengambil kira keadaan dari sudut pandangan pelanggan, dia harus berfikir tentang pembiayaan semula, apabila, selepas beberapa ketika ia ternyata bahawa kredit tidak direka pada syarat-syarat yang paling baik. Dibayar sebahagian daripada hutang dan membuktikan kesolvenan dalam amalan, peminjam layak menuntut kesetiaan tertentu.

Sebab kedua yang anda boleh menggunakan "pembiayaan semula pinjaman pengguna" - bayaran terlalu besar. Malangnya, kadang-kadang pelanggan hanya tidak menghitung daya, atau keadaan berubah sepanjang masa, tidak menjadi lebih baik. Dan ternyata bahawa keadaan seolah-olah menjadi agak baik, tetapi pinjaman yang begitu membebankan kepada orang yang dia mengatasi permasalahannya dengan ia benar-benar usaha terakhir. Maka ia masuk akal untuk memperbaharui perjanjian untuk tempoh yang lebih lama atau menukar skim pembayaran, untuk berada di pasukan peminjam.

Sebab ketiga - keinginan untuk menukar pemberi pinjaman. Jika pelanggan diservis oleh bank lain, ia menerima gaji, menikmati perkhidmatan lain yang boleh ditawarkan di sana dan pembiayaan semula pinjaman pengguna. Sememangnya, syarat-syarat perjanjian yang baru tidak harus menjadi lebih teruk daripada yang sebelumnya, jika tidak, prosedur akan kehilangan maknanya.

Dalam sesetengah bank, perkhidmatan ini boleh didapati?

Pembiayaan semula pinjaman "asing", banyak bank yang terlibat. Khususnya ini terpakai kepada institusi sistemik besar seperti Sberbank. Pembiayaan semula pinjaman pengguna, dan kemudian menawarkan pelanggan yang berada di ambang kesolvenan peminjam dan luaran. Yang terakhir ini boleh membuat perjanjian hanya jika tidak ada tunggakan semasa.

VTB Bank pembiayaan semula kredit pengguna juga mungkin. Di sini, seperti dalam Bank Simpanan, dengan senang hati memberi wang untuk memastikan bahawa pelanggan mungkin mempunyai tutup kerana transaksi "asing".

Pemimpin dalam bidang pembiayaan semula

Selain daripada institusi-institusi kewangan, secara terbuka menawarkan untuk mengeluarkan peminjam asing pembiayaan semula pinjaman pengguna, "Alfa-Bank". Institusi sedang meletakkan dirinya sebagai pemimpin dalam operasi aktif arah dan membolehkan rakyat untuk menghilangkan transaksi dilaksanakan atas terma yang tidak baik daripada reka bentuk baru. Jika anda percaya pengiklanan, agensi itu bersedia untuk membiayai semula benar-benar apa-apa hutang dari ansuran gadai janji dan penamat. Tetapi pada hakikatnya kita bercakap terutamanya mengenai kredit pengguna agak besar. Pemimpin sebagai gadai janji biasa dan lain-lain jenis pinjaman collateralized jangka panjang.

Syarat-syarat perkhidmatan

Mereka biasanya mencari produk semasa sama pada masa urus niaga. Sebagai contoh, dalam Sberbank gadai janji pembiayaan semula tawaran untuk tempoh sehingga 20 tahun. Begitu juga, kes di VTB dan "Alfa-Bank". Kadar faedah ke atas perjanjian baru akan bergantung kepada jumlah dan juga hubungan dengan pelanggan. Jadi, Sberbank menawarkan syarat-syarat pembiayaan semula yang baik untuk orang-orang perniagaan yang disediakan di sini, projek gaji. Rata-rata, ia adalah antara 14 hingga 16 setahun dalam mata wang negara.

VTB peratusan lebih tinggi sedikit (17 setahun), tetapi proses penjajaran dan pendaftaran adalah lebih cepat. Semua rekod berdegup pemimpin dalam bidang ini - "Alfa-Bank". Dia menawarkan untuk memperbaharui gadai janji hanya di bawah 12.2 setahun.

Bagaimana pembiayaan semula pinjaman pengguna?

Jika seseorang itu telah dipilih untuk menjalankan pembiayaan semula hutangnya, perkara pertama yang dia perlu lakukan - adalah untuk terpakai bagi institusi di mana dia merancang untuk mengeluarkan perjanjian baru. Sebagai peraturan umum, untuk menyediakan sijil gaji (enam bulan atau setahun, bergantung kepada keperluan bank) dan pasport. Kadang-kadang peminjam masa depan meminta sesuatu dokumen kepada baki hutang dan kualiti transaksi perkhidmatan. Ada yang bertanya diri anda maklumat ini kepada biro kredit.

Pada peringkat seterusnya, bank itu meluluskan membuat pelanggan pinjaman baru untuk membayar sedia ada dan mengumumkan keputusannya. Dalam kes ia adalah positif, peminjam dimaklumkan mengenai perjanjian sementara menunggu bank anda (tanpa persetujuan pembiayaan semula tidak mungkin) dan menandatangani kontrak.

Dokumen yang dikeluarkan dalam proses pinjaman

Selain daripada borang permohonan, yang memberikan pelanggan di peringkat rundingan, pastikan perjanjian kredit selesai. Tidak seperti urus niaga konvensional kepada tunai output akan membayar balik pinjaman di bank lain. Menurut permintaan pemiutang boleh tambahan dibuat daripada kontrak insurans. Ini hanya terpakai dalam kes-kes di mana transaksi itu dijamin oleh cagaran (hartanah, kereta, atau lain-lain).

Beberapa pemberi pinjaman tidak memerlukan keselamatan cagaran, yang ketara mengurangkan kos prosedur, terutama apabila ia datang kepada pinjaman kereta. Apabila anda membiayai semula urus niaga, yang berfungsi sebagai cagaran untuk harta itu, dan perlu merundingkan semula perjanjian gadai janji. Ia biasanya dikaitkan dengan kos tambahan, kerana ia dikeluarkan oleh notari.

Pembiayaan semula pinjaman pengguna tertunggak

Jika transaksi diservis mengikut syarat-syarat perjanjian untuk membiayai semula ia tidak akan menjadi sukar. Jika tidak perkara-perkara yang dipinjamkan dari pelanggaran. Jika peminjam terlewat di salah sebuah bank, dia akan perlu untuk membuat setiap usaha untuk membuktikan kemampuan mereka untuk membayar lain.

Jadi pembiayaan semula transaksi tertunggak tidak mungkin (kecuali sebahagian daripada penyusunan semula dalam institusi kewangan yang sama). bank yang berminat dalam kualiti portfolio pinjamannya. Oleh itu, ia boleh untuk memenuhi pelanggan dan untuk mengeluarkan kepadanya perjanjian baru untuk membayar balik hutang tertunggak sedia ada, tetapi dengan syarat bahawa berpuas hati dalam kesolvenan itu. Jadi pembiayaan semula pinjaman masalah adalah mungkin pada dasarnya, tetapi tertakluk kepada syarat-syarat tertentu (contohnya, pengenalan beberapa "kawalan pembayaran" dalam urus niaga semasa).

Apa yang perlu memberi perhatian kepada peminjam?

Dalam memutuskan keperluan untuk pembiayaan semula sebelum meneruskan pelaksanaan segera, sekali lagi perlu membaca kontrak. Jika keadaan itu bagi bayaran balik awal peminjam perlu membayar penalti yang serius kepada bank, kemudian membiayai semula, anda boleh terus lupa. Setelah dikeluarkan perjanjian baru, pelanggan akan perlu benar-benar membayar semasa. Ini akan meningkatkan jumlah hutang, supaya manfaat yang sangat dipersoalkan.

Antara lain, anda perlu membaca dengan teliti dan perjanjian baru kepada terma dan syarat yang tidak lebih membebankan. Jika, bagaimanapun, selepas analisis yang teliti pelanggan memahami bahawa dia adalah menguntungkan, anda perlu segera bergerak dari pemikiran kepada tindakan.