Surat Kredit. Jenis surat kredit dan cara-cara pelaksanaannya

Surat kredit - urus niaga kewangan di mana bank yang lebih awal arahan yang dikeluarkan ke tepi bank benefisiari. manipulasi perbankan dijalankan atas inisiatif pelanggan, bagi pihak mereka, mengikut perjanjian perkongsian. Suruhanjaya itu adalah untuk menjalankan pembayaran orang asli atau undang-undang di bawah syarat-syarat yang ditetapkan oleh perintah itu.

penjelmaan teladan transaksi perbankan

Setelah mengkaji konsep dan jenis surat kredit, menyentuh mengenai fakta bahawa format penempatan melalui bank mempunyai aspek-aspek positif dan keburukan. Surat Kredit boleh dipanggil liabiliti luar jangka, yang diterima oleh bank atas arahan pesanan parti, mengikut mana institusi kewangan menganggap kewajipan untuk membuat pembayaran terhadap benefisiari dalam jumlah yang dinyatakan dalam dokumen. Ia mentakrifkan tahap keselamatan yang tinggi dan bertindak sebagai satu jaminan bahawa tiada pihak akan tertipu. Anda boleh menggambarkan keadaan lebih mudah. Sebagai contoh, satu firma mahu membeli produk lain yang tertentu, tetapi kerana risiko itu tidak mau membayar dengan segera. Dalam keadaan ini, bank meminta pembeli untuk membayar barang-barang untuk dia, memberinya resit bahawa pelaksanaan pembayaran akan berlaku kemudian, setelah menerima barangan. Bank boleh memindahkan sejumlah wang kepada penjual dan kemudian, atas dasar resit, mengenakan apa-apa dana daripada pembeli. Penempatan dengan bank dan antara pihak-pihak dalam format yang dikenali sebagai huruf pembayaran kredit. Jenis menentukan huruf individu perkongsian kehalusan antara 4 pihak.

Surat kredit sebagai satu bentuk pengurangan risiko

Dalam pembentukan perkongsian antara usahawan dan organisasi, dan juga antara individu dan IP, terdapat risiko tinggi kehilangan wang atau barang-barang dalam kontrak atau bersama. jenis surat kredit yang disediakan oleh sektor perbankan mengelakkan kerugian yang besar dalam urusniaga dengan jumlah yang besar. Meminimumkan risiko adalah disebabkan oleh hakikat bahawa apa-apa proses kewangan di bawah surat kredit dilaksanakan dengan kawalan ketat pada masa yang sama oleh kedua-dua bank. Kegagalan untuk mematuhi syarat-syarat kontrak dengan setiap pihak benar-benar dikecualikan. Pembekal produk, sebenarnya, sebagai pembeli yang hanya tidak melaksanakan obligasinya di bawah perkongsian itu.

jenis surat kredit

Apabila menggunakan surat kredit semasa bersama adalah sangat penting untuk memilih jenis yang sesuai operasi. Membuka bank terakhir yang dilakukan semata-mata atas arahan pembayar, akibatnya, pilihan untuk pengendalian format tetap pembayar. Maklumat mengenai transaksi perbankan subjenis yang dicadangkan dimasukkan ke dalam kontrak. Menurut Bank Negara piawaian Russian Federation, memutuskan untuk memperuntukkan jenis-jenis surat kredit:

• Bersalut, atau disimpan.
• Membongkar atau dijamin.
• Boleh dibatalkan.
• Tidak boleh ditarik balik.
• Disahkan. Ia boleh sama ada raj'i atau tidak boleh ditarik balik.

perbankan bersalut dan tidak bersalut

Disimpan dan dijamin operasi - adalah huruf yang paling biasa pembayaran kredit. Jenis surat kredit ditentukan oleh spesifikasi operasi sendiri.

• operasi bersalut. Dalam keadaan ini, apabila anda membuka surat bank yang mengeluarkan kredit menjalankan pemindahan dana ke akaun pembayar jumlah keseluruhan surat kredit. Ini dipanggil lapisan. Dana yang dipindahkan kepada jagaan pelaku bank pada tempoh keseluruhan kontrak.
• operasi tidak bersalut. operasi perbankan dijamin melibatkan membuka surat kredit apabila pemindahan dana oleh bank pengeluar. bank dicalonkan hanya diberikan hak untuk memotong wang dari akaun yang sedia ada di bawah kos kredit. Perintah prosedur debit dengan akaun wartawan di bank yang mengeluarkan hendaklah ditentukan oleh perjanjian khas antara institusi kewangan.

Variasi transaksi perbankan yang disahkan

surat mengesahkan kredit, jenis yang berbeza bergantung kepada spesifikasi transaksi (boleh dibatalkan dan tidak boleh dibatalkan), adalah surat kredit yang dengannya institusi kewangan eksekutif janji untuk membuat pembayaran, tanpa mengira hakikat pemindahan wang dari bank, yang telah dikeluarkan yang mengesahkan surat kredit. Prosedur untuk kelulusan nuansa untuk operasi yang ditentukan oleh perjanjian antara bank. Jawapan kepada persoalan apa kombinasi jenis surat kredit adalah mustahil, terletak tepat dalam definisi di atas. tandems lain adalah semata-mata tidak boleh diterima.

operasi dibatalkan dan tidak boleh dibatalkan

Tidak kurang popular semasa penempatan dianggap sebagai surat dibatalkan atau tidak boleh ditarik balik kredit. Jenis surat kredit dalam kategori ini juga mempunyai khusus mereka sendiri.

• operasi bank raj'i boleh dinaik taraf atau sepenuhnya dibatalkan oleh bank pengeluar. Alasan bagi penolakan boleh berkhidmat sebagai suatu perintah bertulis pembayar. Pengharmonian dengan penerima dana dalam keadaan ini diperlukan. Selepas pembatalan surat kredit bank pengeluar tidak bertanggungjawab kepada pembayar.
• masalah operasi percuma boleh dibatalkan hanya dalam keadaan itu, jika penerima telah memberikan persetujuan untuk perubahan dalam syarat-syarat perkongsian dan memberikannya kepada bank yang dinamakan. perubahan sebahagian daripada syarat-syarat untuk kategori ini penempatan tidak diberikan.

bermakna penerima operasi perbankan mempunyai hak untuk enggan membayar, tetapi sebelum tarikh luput, dan dengan syarat bahawa kaveat ini ditetapkan dalam kontrak. Dibenarkan oleh pelantikan dan penerimaan pihak ketiga yang diberi kuasa oleh hak-hak pembayar.

Jenis format utama operasi perbankan

Menonjol bukan sahaja jenis utama surat kredit, tetapi juga spesies mereka. Kita boleh menyebut pengubahsuaian berikut operasi perbankan:

• fasal merah. perjanjian ini, mengikut mana bank yang mengeluarkan memberikan hak kepada bank melaksanakan membayar produk dalam bentuk pendahuluan kepada pembekal barangan. Jumlah bayaran pendahuluan ditentukan terlebih dahulu dan boleh didapati sehingga masa ini apabila perkhidmatan diberikan atau penghantaran barangan. Ia adalah jenis surat kredit di penempatan antarabangsa yang paling dalam permintaan, kerana ia meningkatkan tahap kepercayaan antara pihak-pihak.
• operasi pusingan. Ia adalah surat kredit, yang membuka sebahagiannya untuk pembayaran di bawah jumlah kontrak. Ia dikemas kini secara automatik sebagai pengiraan bagi setiap konsainan atau untuk jumlah tertentu perkhidmatan. Untuk mengurangkan jumlah kewangan kitaran kontrak dalam kes bekalan sistematik kredit dan perkhidmatan hebat. Jenis surat kredit dalam kategori ini adalah popular.

penempatan bersama

Pada akhir kontrak dalam kontrak mesti menunjukkan bentuk penempatan, serta ciri-ciri penghantaran skim barangan atau penyediaan perkhidmatan. Pastikan anda mendaftar dalam sekuriti jenis dirancang surat kredit dan ciri-ciri mereka. Untuk mengelakkan masalah, kertas yang hendaklah mengandungi maklumat yang berikut:

• Nama bank yang mengeluarkan.
• Nama institusi kewangan yang akan menjalankan penyelenggaraan penerima.
• Identiti penerima.
• Saiz operasi perbankan.
• Jenis kredit dokumentari, yang anda bercadang untuk menggunakan.
• memaklumkan kepada penerima format pembukaan transaksi perbankan.
• Format maklumat mengenai pembayar nombor akaun, yang bertujuan untuk deposit wang. akaun dibuka institusi kewangan eksekutif.
• Tempoh sah surat kredit, syarat-syarat dokumen dan peraturan mengenai pelaksanaan mereka.
• Bayaran spesifikasi transaksi.

perkara penting

Dalam usaha untuk perkongsian itu berjaya, pembayar mesti memiliki atau dengan bantuan pakar untuk memeriksa format perbankan, memberi tumpuan kepada yang menggunakan apa jenis. Surat kredit berbeza-beza bergantung kepada saiz penempatan. Dalam kes tertentu yang anda perlu memilih format optimum perkongsian. Dikatakan bahawa dalam hal pelanggaran format pembayaran keseluruhan tanggungjawab terletak kepada institusi kewangan mengikut undang-undang. Ini menentukan hakikat bahawa wakil-wakil institusi kewangan dengan berhati-hati mendekati ulasan dokumen, yang mengesahkan penghantaran barangan, prestasi sejumlah kerja atau penyediaan perkhidmatan.

Kelebihan dan Kekurangan

Untuk jenis pembayaran tanpa tunai plus wujud dan kemudaratan. Dari sudut positif perkongsian itu hendaklah termasuk kehadiran jaminan 100 peratus pembayaran kepada penjual wakil barangan atau perkhidmatan. Kawalan ke atas pelaksanaan penempatan transaksi yang dilaksanakan oleh institusi kewangan, yang menghapuskan risiko penipuan dan pelaksanaan yang sepatutnya tanggungjawab setiap pihak. Apabila menjalankan operasi perbankan dengan melambatkan pembayaran, pembeli tidak sebahagian daripada modal menarik balik dari edaran ekonomi. Pembayaran bagi barangan atau perkhidmatan yang dijalankan seolah-olah secara ansuran. Pada masa menandatangani persetujuan cara di tangan pembeli tidak boleh. Pada masa yang sama bertindak sebagai pihak yang rugi, tetapi untuk penjual wakil barangan dan perkhidmatan. Mereka mendapat wang tertangguh. Ia adalah bernilai menyebut bahawa surat perkongsian bagi skim kredit adalah sangat rumit untuk memahami hanya tidak akan bekerja di dalamnya. Walau bagaimanapun, amalan dunia menunjukkan bahawa ahli perniagaan yang mengambil kesempatan daripada tawaran sekali, tidak pernah menggunakan format pembayaran lain. Kelebihan dari segi prestasi keselamatan yang tinggi benar-benar meliputi skema aliran kerja yang rumit dan komisen bank agak tinggi.