Gadai janji: tempoh bayaran balik maksimum

Gadai janji untuk ramai rakyat negara kita adalah satu-satunya pilihan untuk pembelian perumahan mereka. Ia dianggap sebagai produk bank jangka panjang yang dikaitkan dengan banyak risiko. Biasanya 10-15 tahun ia dikeluarkan gadai janji. Istilah pembayaran balik maksimum setiap bank adalah berbeza. Anda mesti memilih tempoh masa yang sesuai untuk membayar sepenuhnya gadai janji tanpa kenakalan.

tanggapan

Apakah tempoh gadai janji? Ia diluluskan oleh panjang masa di mana pelanggan perlu membayar kos perumahan, dengan penuh minat. Maklumat ini disediakan dalam perjanjian pinjaman. Pelanggan boleh memilih tempoh di mana akan gadai janji rasmi. tempoh bayaran balik maksimum biasanya agak besar.

Menurut peraturan-peraturan perbankan, tempoh yang kurang, lebih rendah berlebihan itu. Pembayaran jangka pendek agak besar, yang mewujudkan risiko tidak membayar jika peminjam akan masalah kewangan. Walaupun dengan pendapatan yang stabil perlu sesat, iaitu, untuk mengambil kredit untuk tempoh yang lebih lama. Jika dana tersebut akan hilang, maka anda boleh membayar pinjaman perumahan anda awal dan menjimatkan faedah.

Yang ditawarkan oleh bank-bank?

anda perlu tahu berapa banyak pinjaman kepada bank-bank Rusia, jika perlu, reka bentuk pinjaman perumahan. Apakah tempoh maksimum gadai janji di Bank Simpanan? Dia adalah 30 tahun. Selain itu, ia dipasang pada hampir semua program. Jika anda memilih tempoh maksimum gadai janji di Bank Simpanan, dan tidak membayar penebusan awal, berlebihan akan menjadi besar. Oleh itu, anda perlu berfikir dengan teliti sebelum pendaftaran.

Bank-bank lain juga menetapkan tempoh maksimum gadai janji. VTB 24 menawarkan untuk mengeluarkan pinjaman perumahan sehingga 50 tahun. Tidak setiap institusi kredit yang menawarkan apa-apa syarat. Program ini direka untuk profesional muda dan ibu bapa muda yang berumur 25-35 tahun, kerana ia membantu mendapatkan jumlah yang untuk pembelian hartanah pada kadar yang rendah.

Apakah tempoh maksimum pinjaman kepada bank-bank lain? Yang lain daripada institusi menawarkan untuk menerima pinjaman 30-35 tahun. Dalam "Raiffeisenbank", "Promsvyazbank" juga dikeluarkan gadai janji. tempoh bayaran balik maksimum 25 tahun di sana. Dalam "Rosselkhozbank" dan "Gazprombank" Dia 30 tahun.

kadar

Bergantung kepada tempoh boleh mengubah kadar. Bank-bank Rusia ia adalah antara 11 hingga 16%. saiznya akan menjadi lebih besar jika terdapat bayaran ke bawah. Terdapat juga program pada harta itu, yang adalah perlu untuk menyediakan sekurang-kurangnya dokumentasi. Kemudian kadar boleh menjadi 18%. Dengan penyertaan akan menguruskan gadai janji pada kadar faedah yang rendah dalam program-program kerajaan - 8-14%.

keperluan

Untuk menguruskan pinjaman perumahan, anda mesti memenuhi syarat-syarat tertentu:

• umur 21 tahun;
• kewarganegaraan Persekutuan Rusia;
• kehadiran pendapatan rasmi;
• pendaftaran sehingga umur persaraan;
• ketika pembayaran ansuran terakhir tidak lewat daripada 75 tahun.

Keperluan mungkin berbeza dalam setiap bank. Kadang-kadang anda perlu mengesahkan pengalaman 6 bulan di tempat kerja lepas. Jika pelanggan mempunyai harta, ia akan membantu menguruskan gadai janji. harta itu digunakan sebagai cagaran.

Satu keperluan yang penting bank dianggap sejarah kredit yang positif. Jika anda pernah menjadi pinjaman yang dikeluarkan, tetapi tidak dibayar dalam tempoh yang ditetapkan, ia mungkin akan ditolak. Ketiadaan cerita-cerita itu juga boleh menyebabkan penolakan permohonan. Ia sering perlu mempunyai penjamin, supaya dalam hal kewajipan bukan pembayaran diluluskan kepadanya.

Yang mana tempoh yang dipilih, banyak program perlu membayar ansuran pertama. Ia boleh berada dalam lingkungan 10-25% daripada harga pembelian. Selalunya, anda perlu mempunyai tahap pendapatan tertentu, sebagai contoh dari 25 ribu. Rubles. Semakin besar tahap gaji, semakin tinggi peluang untuk mendapatkan pinjaman perumahan, dan yang lebih besar jumlah yang dikeluarkan. Dengan mengambil kira lain-lain jenis pendapatan: a podrabotok perniagaan, sewa hartanah.

tempoh minimum

pinjaman gadai janji yang dikeluarkan untuk tempoh 1 tahun. Dalam amalan, pinjaman tahunan hampir tidak terpakai. Sebab-sebab termasuk:

• bayaran yang besar;
• kadar yang tinggi;
• penyediaan jaminan untuk memastikan bayaran balik.

Jika ada yang tetap dan pendapatan yang besar, ia adalah mungkin untuk mengambil pinjaman pengguna bagi jumlah yang hilang. Kelemahan kontrak jangka pendek ialah kesukaran untuk mengawal masa dan penggunaan pembayaran awal. Peminjam perlu membayar jumlah wang yang besar setiap bulan.

Pelanggan perlu mengambil kira:

• risiko pendapatan dikurangkan;
• kebarangkalian kehilangan pekerjaan;
• kos tambahan;
• kekurangan pertumbuhan hasil;
• inflasi.

Dalam keadaan ini, ia adalah sukar untuk membuat pembayaran. Oleh itu, ini perlu dipertimbangkan apabila membuat kontrak. Melanggar jadual pembayaran akan menjejaskan sejarah kredit anda, itulah sebabnya pada masa akan datang tidak mungkin permohonan yang diluluskan. Untuk mengurangkan risiko bank-bank menawarkan untuk mengeluarkan insurans.

Apakah tempoh yang anda pilih?

soalan ini adalah menarik minat ramai peminjam. Tempoh purata 10-15 tahun. Seperti yang dapat dilihat dari statistik, ini sudah cukup untuk membayar pinjaman. Berbanding dengan pelanggan Barat dan Amerika, yang membayar gadai janji untuk masa yang lama, Russia lebih suka untuk menghapuskan hutang itu. Sebab-sebab adalah seperti bayaran berlebihan - di Amerika Syarikat kadar adalah 1-2%, manakala di angka Rusia adalah 12-15%, jadi dalam tempoh 30 tahun dihasilkan berlebihan yang besar. Ini adalah berbeza di negara yang berbeza gadai janji.

Istilah pembayaran balik maksimum membolehkan peminjam untuk memilih tempoh yang dikehendaki. Oleh itu adalah perlu untuk mempertimbangkan tips berikut:

• risiko kelewatan untuk tempoh yang singkat adalah tinggi, jika keadaan kewangan akan merosot;
• memilih tempoh yang lebih lama, pinjaman boleh dibayar terlebih dahulu bayaran sebahagian, mengurangkan berlebihan akhir;
• bayaran pendahuluan sekarang kebanyakan bank dilakukan tanpa penalti dan yuran.

Kelebihan pembayaran atas terma yang berbeza

Ia ternyata bahawa tempoh maksimum gadai janji di Rusia pada setiap bank adalah berbeza. Jika anda memilih tempoh yang lebih lama, berlebihan akan lebih. Sebagai contoh, jika anda mendapat kredit untuk 1 juta Rubles untuk 5 tahun pada 13%, berlebihan tersebut akan menjadi 360 000 Rubles.

Apabila kontrak itu dikeluarkan selama 15 tahun, kelebihan pembayaran tersebut akan menjadi 1.3 juta Rubles, dan kadar 13.5%. Hasilnya, mendapatkan gadai janji adalah lebih baik untuk tempoh yang singkat. Oleh itu adalah perlu untuk mengambil kira mereka kedudukan kewangan, sebelum gadai janji akan dikeluarkan. tempoh bayaran balik maksimum boleh dipilih, tetapi anda perlu cuba untuk membayar terlebih dahulu.

bayaran pendahuluan

Membayar terlebih dahulu adalah lebih baik pada awal tempoh apabila faedah terakru. Dalam kes ini, ia adalah perlu untuk mengurangkan jumlah pokok kerana faedah yang dikenakan atas baki. Pada separuh kedua pembayaran balik bayaran pendahuluan tidak akan begitu ketara.

Jika anda tahu bahawa akan ada bayaran balik awal, sebagai contoh, selepas menerima modal induk atau subsidi pendaftaran keluarga muda, adalah dinasihatkan untuk mengatur gadai janji untuk tempoh yang singkat. tarikh akhir pembayaran perlu dilantik atas dasar keadaan kewangan yang sebenar.

Menukar jadual pembayaran

Sebahagian besar daripada faedah yang dikenakan pada awal reka bentuk, dan kemudian pergi ke pembayaran pokok. bank-bank Rusia biasanya membuat bayaran anuiti. Pertama, memberi faedah, dan kemudian hutang itu. Jika anda bayaran balik awal, ia mengubah amaun hutang. Jika pembayaran separa mengubah jadual pembayaran.

Biasanya ditawarkan kepada pelanggan:

• pengurangan tempoh pinjaman dan bayaran tetap sama;
• untuk mengurangkan bayaran, meninggalkan beberapa bulan.

Jika pembayaran awal, ia adalah lebih menguntungkan - penurunan dalam masa atau jumlah? Dalam kes pertama beban bulanan tidak dikurangkan, dan peratusan yang akan kurang kerana tempoh yang singkat. Pilihan kedua melibatkan pengurangan bayaran bulanan.

Apabila berfaedah untuk mengurangkan jangka?

Oleh kerana pembayaran awal 50-100 ribu. Rubles dikurangkan hidup untuk beberapa bulan. Jika anda mengira semua kalkulator kredit, kemudian dengan tempoh bayaran balik awal tunggal bermanfaat untuk mengurangkan. Kerana jumlah bayaran akan sama, berlebihan akan menjadi lebih kecil.

Pakar menasihatkan untuk membuat gadai janji untuk tempoh maksimum dan, jika boleh membuat bayaran terlebih dahulu. Ini akan membuat sebuah rumah, walaupun terlebih bayar sedikit. Menentukan cara terbaik untuk membayar gadai janji lebih awal daripada jadual atau tidak, ia perlu berdasarkan keadaan anda. Ia adalah perlu untuk mengambil kira inflasi, kerana wang itu adalah tidak bernilai. Pada kadar yang tinggi dinasihatkan supaya tidak membayar pinjaman lebih awal daripada jadual, dan membeli barang-barang.

Bilakah ia lebih baik untuk membayar terlebih dahulu?

Jika gadai janji itu dirangka untuk tempoh yang lama, ia adalah yang terbaik untuk memilih pelunasan awal pada tahun pertama. Ini akan menjimatkan. Jika tidak ada wang tambahan untuk membayar, adalah perlu untuk memadamkan gadai janji seperti keadaan mengizinkan dan kontrak dengan bank. Sebagai contoh, Bank Simpanan menetapkan bahawa bayaran awal adalah mungkin selepas 3 bulan selepas pembayaran pertama, kerana ia tidak menguntungkan untuk pembayaran balik yang pesat. Bank-bank lain mungkin mempunyai keperluan mereka sendiri. Tetapi lebih cepat membayar hutang, lebih besar akan menjimatkan faedah.