Apakah gadai janji dan bagaimana untuk mendapatkannya? Dokumen, pembayaran balik, faedah, pembayaran balik gadai janji

Dalam realiti semasa hidup, apabila penduduk dunia semakin berkembang, salah satu yang paling mendesak adalah masalah perumahan. Ia adalah rahsia lagi bahawa tidak setiap keluarga, terutama golongan muda, mampu membeli rumah mereka sendiri, supaya lebih ramai orang berminat dalam apa gadai janji dan bagaimana untuk mendapatkannya. Apa kelebihan melakukan ini jenis pinjaman , dan jika "permainan bernilai lilin" adalah bernilai?

Intipati gadai janji adalah bahawa jika anda tidak mempunyai keluarga yang baik yang boleh membebaskan untuk meminjam wang untuk membeli rumah dan mempunyai apartmen mereka sendiri yang benar-benar mahu, anda boleh pergi ke bank dan mendapatkan jumlah yang diperlukan. Walau bagaimanapun, jenis pinjaman adalah sedikit berbeza daripada kredit pengguna biasa, yang kita telah menjadi biasa. Apa sebenarnya - kami akan menyiasat.

Apa yang gadai janji dan bagaimana untuk mendapatkannya tanpa masalah

Pertama sekali, anda perlu memahami bahawa pinjaman gadai janji - sasaran pinjaman untuk pembelian hartanah, dan tidak seperti kredit pengguna anda tidak mendapat untuk melupuskan wang budi bicara mereka. Di samping itu, peruntukan dalam kes ini sering menjadi dirinya objek yang dibeli - pangsapuri, kedai, premis perindustrian. Oleh itu, ia boleh dikatakan bahawa keselamatan harta sebenar untuk menjamin obligasi kepada pemiutang dan mempunyai gadai janji. Bank-bank, dengan cara itu, bukan sahaja untuk mengambil perlindungan - jaminan boleh menjadi kereta, bot, tanah. Walau bagaimanapun, ciri-ciri jenis pinjaman adalah bahawa objek itu diperoleh menjadi harta peminjam langsung selepas pembelian.

Di Rusia, perbezaan yang biasa kaedah ini pinjaman - gadai janji di rumah. Dan, sebagai peraturan, disandarkan kepada bank kerana mendapat sebuah apartmen, walaupun, sebagai pilihan, ia adalah mungkin untuk meletakkan dan sifat-sifat yang sedia ada. Jenis perkhidmatan menawarkan hampir semua bank - Sberbank, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "VTB". Mana-mana institusi kredit gadai janji adalah sentiasa berfaedah, kerana walaupun jika peminjam tidak dapat mencari dana untuk pembayaran hutang, ikrar akan kekal dalam bank. Itulah sebabnya lepas rela memberi pinjaman itu, berlumba-lumba menawarkan keadaan "baik".

Memberi kredit, yang perlu anda lakukan

Ke flat dalam gadai janji telah menjadi kenyataan, akan mempunyai cukup "bekerja keras" untuk mengumpul dokumen yang diperlukan. Tetapi kita akan membincangkan perkara itu sedikit lebih rendah, tetapi sekarang mari kita membuat potret bakal pelanggan ialah mampu untuk mendapatkan pinjaman gadai janji:

1. Pertama sekali umur - ia dianggap sebagai julat ideal antara 23 hingga 65 tahun.
2. Tahap kebolehpercayaan - anda perlu mempunyai sejarah kredit yang sempurna. Jika ada, anda tidak boleh didapati, sebelum mendapatkan pinjaman yang besar, mengambil masa beberapa pengguna dan perlahan-lahan untuk membayar mereka. Sudah tentu, kredit pengguna tidak sebesar gadai janji, ansuran anda akan membayar yang lebih kecil, tetapi kehadiran dua atau tiga pinjaman dibayar pada masa adalah kesan yang sangat positif kepada imej anda di mata bank.
3. pengalaman kerja - lebih daripada dua tahun, dan tempat terakhir kerja - tidak kurang daripada 6 bulan.
4. Kewujudan "putih" pendapatan yang mencukupi untuk membayar bayaran bulanan.
5. Dan, sudah tentu, anda perlu untuk mengumpul senarai besar dokumen, dan lebih serius bank, lebih banyak kertas, sijil dan resit anda meminta.

Sudah tentu, keperluan di atas - ia adalah versi generik, anda boleh mencari sedikit lebih prestasi dalam risalah. Sebagai contoh, beberapa bank-bank di halaman prospektus mereka mengatakan mereka bersedia untuk mengeluarkan pinjaman gadai janji untuk individu 18 tahun. Atau pilihan lain: bahawa tindak balas yang positif anda tidak perlu penyata pendapatan. Jadi, mengetahui bahawa kebanyakan ia hanya satu aksi publisiti. Pelanggan, yang tahu dari pengalaman mereka sendiri yang gadai janji dan bagaimana untuk mendapatkannya, maka katakanlah: jika anda tidak memenuhi keperluan di atas, pinjaman bagi apartmen tidak akan membiarkan anda. Dan yang pasti boleh bergantung kepada tindak balas yang positif?

Jadi, anda mungkin untuk memberi pinjaman jika:

• anda mempunyai sekurang-kurangnya 20% daripada kos perumahan yang dibeli untuk bayaran ke bawah;
• gaji rasmi anda sekurang-kurangnya dua kali bayaran bulanan;
• gadai janji itu dikeluarkan untuk sebuah apartmen, bukannya tanah atau rumah peribadi;
• semua ahli keluarga dapat-bertubuh mempunyai pekerjaan rasmi dengan "putih" gaji;
• ada harta orang lain sudah tergolong kepada anda oleh hak pemilikan (pajak gadai dan ia juga tidak perlu);
• anda tidak mempunyai pinjaman tertunggak dan obligasi hutang lain;
• anda tidak bertindak sebagai penjamin untuk pinjaman kepada saudara-mara atau rakan-rakan;
• tempoh perkhidmatan di tempat kerja yang terakhir adalah lebih daripada 2-3 tahun;
• anda boleh menyediakan satu atau dua penjamin pelarut (diperlukan sering, tetapi tidak semestinya).

dokumen

Jadi anda telah memutuskan bahawa satu-satunya cara untuk memperbaiki keadaan hidup mereka - gadai janji. Bank memerlukan anda untuk pakej yang mengagumkan dokumen. Mari kita kaji dengan lebih terperinci.

senarai umum kelihatan seperti ini:

• Profil Bank;
• permohonan untuk pendaftaran gadai janji - kadang-kadang anda boleh menguruskan ia dalam talian dengan melayari laman web rasmi institusi itu;
• salinan pasport atau dokumen yang bersamaan;
• salinan sijil insurans pencen negeri;
• sijil (copy) pendaftaran cukai dalam wilayah Persekutuan Rusia (INN);
• lelaki umur tentera juga memerlukan salinan kad pengenalan;
• salinan pendidikan yang diterima dokumen - diploma, sijil, dan lain-lain.;
• salinan sijil-sijil perkahwinan / perceraian, kelahiran anak-anak;
• kontrak perkahwinan (copy), jika ada;
• salinan buku kerja (semua muka surat) dengan majikan yang mengesahkan rekod;
• apa-apa dokumen yang mengesahkan jumlah dan sumber pendapatan anda - peribadi borang cukai pendapatan 2, penyata akaun bank, penerimaan nafkah atau bantuan kewangan secara kerap dan sebagainya ..

Di beberapa bank-bank ini dokumen yang mencukupi, tetapi pinjaman gadai janji yang paling memerlukan jumlah yang lebih besar daripada sekuriti. Sebagai contoh, anda mungkin perlu menyediakan:

• 9 bentuk - sijil pendaftaran di tempat tinggal tetap;
• salinan pasport semua orang yang hidup dengan anda, serta keluarga terdekat (ibu bapa, anak-anak dan isteri-isteri) tanpa mengambil kira tempat kediaman mereka;
• maklumat mengenai amaun pencen dan salinan sijil pencen untuk tidak bekerja saudara umur dipadankan;
• salinan sijil-sijil kematian saudara terdekat si mati - pasangan, ibu bapa atau kanak-kanak.

Sekali lagi, dokumen-dokumen

Jika anda mempunyai apa-apa harta yang mahal, anda perlu dokumen undang-undang yang mengesahkan hak harta - .. Bil jualan, hadiah, sijil penswastaan ke desa, pangsapuri, kereta, dan lain-lain Anda juga akan memerlukan sijil dalam Borang 7, ciri-ciri parameter anda memiliki sebuah apartmen / premis bukan kediaman.

Sebaik sahaja anda mempunyai saham dalam hartanah, bon dan sebagainya. E., Ia adalah perlu untuk menyediakan cabutan daripada daftar pemegang sekuriti.

Gadai janji untuk perumahan - ia bertanggungjawab. Supaya pasti perlu untuk menyediakan bukti kesetiaan anda - sejarah kredit, salinan resit untuk pembayaran tepat pada masanya telefon dan utiliti, sewa bagi beberapa bulan lepas, dan ia adalah lebih baik untuk satu atau dua tahun.

Jika anda mempunyai akaun bank - kad, semasa, deposit, kredit, permintaan, dan lain-lain -. Anda perlu dokumen yang mengesahkan kehadiran mereka.

Selain semua itu untuk mendapatkan pinjaman, pastikan untuk menyimpan sijil mengesahkan yang anda tidak berdaftar di klinik mental dan rawatan dadah.

Apabila anda memanggil ke bank anda perlu bukan sahaja salinan, tetapi juga asal sekuriti di atas, dan jika anda mempunyai peminjam bersama, pakej yang sama dokumen perlu disediakan dan kepadanya.

Dan sekali lagi dokumen

dokumen tambahan yang dikehendaki bagi orang-orang yang bekerja "di" dan mempunyai perniagaan sendiri. Ini boleh termasuk salinan dokumen konstituen, iaitu kenyataan mengenai kehadiran keuntungan / kerugian sejak beberapa tahun yang lalu, kakitangan, salinan kontrak utama, kunci kira-kira - secara umum, apa-apa dokumen yang boleh mengesahkan kestabilan kewangan syarikat anda dan keupayaan untuk pembangunan dinamik.

Jika anda seorang IP tanpa entiti undang-undang, bank itu mungkin meminta untuk menyediakan:

• suatu perakuan pendaftaran;
• resit bagi pembayaran cukai dan sumbangan dalam pelbagai dana;
• salinan penyata akaun bank untuk beberapa tahun kebelakangan ini;
• perbelanjaan lejar dan pendapatan (jika ada);
• salinan pajakan premis dan lain-lain dokumen sebagai bukti kestabilan dan mampu bayar;

Seperti yang anda lihat, apartmen berada di gadai janji - ia agak menyusahkan. Setelah semua dokumen yang diperlukan dikemukakan, anda perlu menunggu untuk keputusan bank untuk memberikan gadai janji. Biasanya, tempoh pertimbangan boleh mengambil dari hari untuk beberapa minggu, tetapi beberapa bank-bank menawarkan perkhidmatan "gadai janji cepat" apabila keputusan boleh dibuat untuk dua atau tiga jam. Mendapatkan kelulusan terlebih dahulu, anda boleh mula mencari apartmen.

Bagaimana untuk memilih bank: gadai janji paling menguntungkan

Jika senarai panjang dokumen yang diperlukan tidak akan menakutkan anda, dan anda hanya kukuh pada keputusan untuk mengambil pinjaman hartanahnya, mari kita melihat dengan lebih dekat pada persoalan bagaimana sebenarnya untuk memilih tawaran yang paling berfaedah. Ia jelas bahawa pembayaran balik gadai janji - yang lama dan agak mahal, tetapi membayar seperti yang anda tahu, tidak mahu sesiapa. Kepada apa yang perlu dicari apabila memilih institusi kredit?

1. Pertama sekali, kita perlu berhati-hati memeriksa program yang ditawarkan oleh bank-bank. Pada masa yang sama, cuba untuk memberi perhatian kepada institusi yang beroperasi di pasaran tidak tahun pertama dan mempunyai rekod prestasi yang terbukti.
2. Jika anda sudah mempunyai kad (ada) mana-mana bank, dan anda berpuas hati dengan kerja-kerja, pertama sekali membayar perhatian mereka kepada usaha ini. Hakikatnya adalah bahawa pelanggan biasanya tetap, banyak institusi kewangan menawarkan, lebih baik khas keadaan kredit daripada orang yang memohon kepada mereka untuk kali pertama.
3. Memberi perhatian bukan sahaja kepada kadar faedah, tetapi juga kepada bilangan kemungkinan pembayaran satu masa, jumlah yang hasilnya boleh menjadi agak besar. Seperti "komisen" mungkin dikenakan oleh bank untuk mengeluarkan pelbagai sijil, insurans dan perkhidmatan lain.
4. Pastikan untuk menjelajah kemungkinan pembayaran balik awal pinjaman. Sebagai contoh, di bank, sebagai "VTB", gadai janji boleh dibayar awal tanpa sebarang masalah, dan organisasi kredit lain, dalam kes ini memerlukan pelanggan untuk membayar beberapa denda tambahan dan penalti. Ia juga boleh memberi kesan kepada pilihan anda.
5. Hampir setiap institusi perbankan mempunyai laman web sendiri di mana anda boleh mencari kalkulator gadai janji. Ia agak mudah: mengisi dalam bidang yang sesuai, anda secara kasar boleh mengira berapa banyak wang yang anda perlu membayar setiap bulan. Bandingkan angka-angka ini, yang dijalankan pada halaman daripada beberapa bank-bank, dan menentukan tawaran yang paling berfaedah.

Agar tidak dikelirukan dengan banyak cadangan, anda boleh buatlah sebuah meja kecil, di mana tiang akan syarat pinjaman dan tali - beberapa bank yang menawarkan pinjaman perumahan. Pastikan anda menggunakan kalkulator gadai janji - ia akan memudahkan pengiraan anda dan membantu menentukan jumlah kelebihan pembayaran dan jumlah bayaran bulanan.

Ruangan (kriteria) mungkin:

• tempoh pinjaman;
• kadar faedah;
• bayaran bulanan;
• Suruhanjaya, bayaran satu masa;
• memerlukan pengesahan pendapatan;
• kemungkinan pembayaran balik awal;
• saiz sumbangan mandatori awal;
• penalti bagi pembayaran lewat fi bulanan;
• tawaran promosi.

Sudah tentu, senarai yang dicadangkan kriteria anda boleh menambah dengan keinginan anda. Jangan tergesa-gesa untuk memilih bank dengan kadar faedah yang paling rendah - mungkin, semua syarat lain tidak akan menguntungkan juga. Supaya menilai semua mata di kompleks tersebut.

gadai janji sosial

Terdapat satu lagi titik yang anda perlu memberi perhatian apabila memilih bank. Hakikatnya adalah bahawa untuk beberapa kategori warganegara disediakan dipanggil gadai janji sosial - pinjaman konsesi bertujuan untuk menyediakan perumahan untuk golongan mudah terjejas yang semata-mata tidak mampu untuk membeli sebuah apartmen di "gadai janji komersial".

Perbezaan utama antara jenis ini pinjaman adalah kos satu meter persegi perumahan yang dibeli. Untuk mengambil bahagian dalam program ini, anda perlu mengemukakan permohonan untuk memperbaiki keadaan hidup dan untuk didaftarkan dalam Pentadbiran tempat kediaman. Di sana, permohonan anda akan menimbang dan meluluskan keputusan yang sesuai. Salah satu kriteria utama untuk mengadakan apa-apa rekod berada di talian KM RT Resolusi № 190, dari mana ia mengikuti bahawa kadar jumlah kawasan perumahan menyediakan bagi setiap orang ialah 18 m ^2.

Peserta program "gadai janji Sosial" berkenaan, sebagai contoh, pekerja negeri. Kredit boleh dikeluarkan hanya di bawah 7% setahun sehingga 28.5 tahun, manakala sering membuat bayaran awal tidak diperlukan.

Walau bagaimanapun, tidak semua bank bekerja dengan jenis pinjaman. Maklumat yang perlu mengenai di mana ia boleh dikeluarkan, dan sama ada anda layak untuk menerimanya, boleh didapati di bandar (daerah) pentadbiran. Selalunya ada mempunyai sebuah jabatan yang bertanggungjawab terhadap dasar perumahan.

Pinjaman kepada keluarga muda

Jika orang yang lebih tua terutamanya menerima perumahan di zaman Soviet, gadai janji untuk keluarga muda - ia kini hampir satu-satunya cara untuk memperoleh perumahan mereka sendiri dan berdikari. Mujurlah, ini jenis pinjaman juga disokong oleh kerajaan.

Setiap keluarga muda boleh mengambil bahagian dalam program persekutuan dan layak untuk geran kerajaan untuk membeli rumah mereka sendiri. Biasa bagi ruang keluarga 2 orang adalah 42 meter persegi. keluarga ini layak mendapat geran dalam jumlah 35% daripada kos perumahan. Jika pasangan muda mempunyai anak, kadar perumahan dikira sebagai 18 m ² seorang, dan saiz geran dinaikkan kepada 40% daripada harga.

gadai janji negeri untuk anak-anak muda boleh disediakan bukan sahaja dalam kes itu jika mereka berkahwin - "single" juga boleh layak untuk pinjaman keutamaan. Untuk melakukan ini di seluruh negara adalah menghidupkan semula amalan pelajar pasukan pembinaan, yang terbentuk di kebanyakan universiti. Selepas itu unit pejuang akan bekerja "untuk kebaikan tanah air," seratus lima puluh syif, ia menjadi layak untuk gadai janji di apartmen pada kos. Oleh itu, beberapa kerja yang perlu dilakukan, anda boleh membeli sebuah rumah adalah 2-3 kali lebih murah daripada daripada nilai pasaran.

Gadai janji untuk kerahan

program negara "Mortgage Tentera" - ini adalah versi lain dari sokongan popular. Program ini bertujuan untuk meningkatkan keadaan hidup anggota tentera dengan sistem gadai janji dibiayai. Ia semua bergantung kepada kedudukan parti itu dan tarikh kontrak pertama untuk aliran perkhidmatan.

Intipati program "Tentera Mortgage" yang terletak pada hakikat bahawa setiap tahun dalam akaun individu setiap negeri laskar menyenaraikan jumlah tertentu, jumlah yang kerap dikaji semula oleh kerajaan Rusia bergantung kepada tahap inflasi dan petunjuk lain. Dari masa ke masa, jumlah terkumpul boleh digunakan sebagai bayaran ke atas gadai janji.

Kebaikan dan keburukan

Sekarang bahawa anda sekurang-kurangnya secara umum, jelas bahawa apa-apa gadai janji dan bagaimana untuk mendapatkan ia, ia adalah mustahil untuk tidak berhenti pada kelebihan utama dan keburukan kaedah ini pinjaman.

Sudah tentu, kelebihan utama gadai janji adalah bahawa pangsapuri anda sendiri, anda boleh mendapatkan sekarang, dan bukannya untuk menyelamatkan untuk itu untuk tahun akan datang, "mykayas di sudut-sudut." Sejak pinjaman itu dikeluarkan selama bertahun-tahun, bayaran bulanan biasanya tidak terlalu besar, dan membayar balik sepenuhnya dapat purata Rusia.

Walau bagaimanapun, walaupun prospek "pelangi" tidak perlu lupa tentang kelemahan, antaranya di tempat pertama harus dipanggil Faedah berlebihan yang besar, kadang-kadang mencapai lebih daripada 100%. Di samping itu, hampir setiap kontrak gadai janji sentiasa kos pihak ketiga hadir - untuk mengekalkan akaun pinjaman, untuk pertimbangan permohonan itu, pelbagai insurans, komisen dan sebagainya. Semua ini bersama-sama boleh mencapai 8-10% daripada kos pembayaran ke bawah. Dan, sudah tentu, senarai besar dokumen, walaupun ini tidak menghairankan, kerana bank amanah anda banyak wang, dan jangka masa yang lama.