Gadai janji untuk pembinaan rumah persendirian. Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji: panduan langkah demi langkah

Apa-apa jangka perbankan gadai janji, menjadi sebahagian daripada kehidupan kita. Hari ini, majoriti keluarga muda tidak cukup untuk memperoleh rumah mereka sendiri tanpa dana yang dipinjam. Sementara itu, ada orang yang tidak mahu membeli kotak rapat dalam dinding kelabu bandar. Untuk membina rumah mereka sendiri - pilihan yang lebih menarik. Tetapi gadai janji untuk pembinaan rumah persendirian - fenomena pelik yang menyebabkan banyak soalan. Mari kita cuba untuk memahami mereka.

Untuk membina rumah atau membeli meter konkrit siap diperkukuhkan dalam bandar?

Menukar perumahan bandar di sebuah rumah persendirian di pinggir bandar - cara yang baik untuk menjimatkan kuasa dua terkenal dan menghilangkan jiran menjengkelkan dengan bor melalui dinding. Dan ini bukan semua kelebihan rumah peribadi. Mari kita kaji mereka dalam perintah:

• Bukan rahsia apa mengenai alam sekitar di bandar. Ia adalah duanya adalah terpakai menghina menggunakan gadai janji untuk membeli sebuah apartmen, kemudian membayar untuk keracunan harian udara beracun dan asap rokok yang tidak berkesudahan dari tangga. Udara segar di negara ini - yang ditambah utama bagi mereka yang mengambil berat tentang kesihatan generasi yang semakin meningkat.
• Sebelum saya masuk ke dalam pasaran perumahan, pangsapuri berlaku pada margin 2-3 perantara. Ini menjadikan kos terlalu tinggi. Harga setiap persegi rumah ladang adalah 2 kali lebih rendah, walaupun anda mengambil gadai janji pada bangunan.
• Apabila merancang rumah adalah di mana carousing mewah. Selain rumah, anda boleh membina gazebo, menyusun kolam atau kolam. apartmen - hanya eksperimen dengan pengubahsuaian dan reka bentuk dalaman.

Apa yang perlu dilakukan jika anda tidak mempunyai dana?

Jika keluarga muda merancang untuk bergerak dari meter persegi konkrit bandar di rumah mereka sendiri, ia perlu bersedia untuk kos yang agak besar. Pembinaan - kes tidak murah. Dan tidak setiap keluarga purata di negara kita mampu seperti keseronokan. Bagaimana saya dapat mencari wang untuk memiliki sebuah rumah?

Terdapat beberapa cara:

• mengambil gadai janji mengenai pembinaan rumah-rumah persendirian;
• untuk mengeluarkan no-tujuan pinjaman yang dijamin oleh hartanah sedia ada dan menggunakan wang itu untuk pembinaan;
• untuk mengeluarkan pinjaman pengguna.

Mempertimbangkan dengan lebih terperinci kaedah pertama. Apakah nuansa dan kerumitan gadai janji pada bangunan? Apakah syarat-syarat mendedahkan pemberi pinjaman kepada peminjam?

tuntutan bank

Gadai janji untuk pembinaan rumah persendirian - acara berisiko untuk bank. Jika objek itu tidak selesai, ia adalah tidak mungkin dianggap cecair. Dalam keadaan malang, jika peminjam tiba-tiba tidak dapat membayar balik pinjaman sepenuhnya dan akan memerlukan pelaksanaan cagaran untuk membayar balik hutang, bank tidak akan dapat menjual plot dengan pembinaan bermula.

Oleh itu, para peminjam yang tidak percaya kepada gadai janji tersebut. Mereka memberikan hanya di bawah keadaan khas dan peruntukan yang selanjutnya dalam bentuk cagaran dan / atau jaminan. Juga, bank menetapkan agak syarat yang ketat bagi peminjam masa depan. Dan juga untuk cagaran. Pada asasnya, sebahagian besar daripada mereka preskripsi sama. Terdapat hanya beberapa perubahan ke arah sama ada berbanding dengan had umur atau ciri-ciri lain pelanggan. Apa parameter ditakrifkan untuk bank? Berikut adalah beberapa faktor:

• Bagi peminjam dan penjaminnya - umur, jenis pekerjaan dan kekananan, kewarganegaraan dan tempat kediaman.
• Untuk cagaran - nilai, jenis penggunaan, ciri-ciri fizikal, kesucian undang-undang, jika tiada bebanan dan sekatan lain pada keseronokan yang penuh dengan tujuan yang dimaksudkan.

Juga, bank akan memerlukan dokumentasi kehadiran bayaran awal dan melaporkan penggunaan yang betul dana yang disediakan oleh kredit.

Jumlah dan pinjaman berjangka

Setiap institusi kredit ditubuhkan dalam jumlah krisis kredit. Ia bukan hanya bergantung kepada jumlah pendapatan peminjam dan ahli keluarganya, tetapi juga kepada nilai cagaran. Biasanya, bank itu membiayai kos pembinaan dalam jumlah 20-85% daripada jumlah keseluruhan. Gadai janji untuk pembinaan rumah-rumah persendirian adalah bagi tempoh 5 hingga 30 tahun. Beberapa bank boleh menawarkan dan lebih lama. Kemudian peminjam boleh mendapatkan bayaran bulanan yang sangat selesa. Walau bagaimanapun, adalah bernilai mengingati bahawa jumlah berlebihan hasilnya akan meningkat baik.

kadar faedah

Menentukan terlebih dahulu kadar faedah adalah sukar, walaupun kita bercakap mengenai bank tertentu. Nilai ini bergantung kepada beberapa keadaan - kehidupan, turun saiz pembayaran. Beberapa pemberi pinjaman bersedia untuk membuat diskaun kepada pelanggan yang telah pernah menjadi peminjam, atau adakah ia pada masa ini. Sudah tentu, jika kita bercakap tentang seorang lelaki berhati-hati yang tidak membenarkan tunggakan.

Mengurangkan kadar faedah boleh dijangka oleh mereka yang menerima gaji dalam kad bank yang dipilih, serta pekerja sektor awam. Selepas akhir pembinaan, apabila rumah akan beroperasi dan akan menjamin, pemberi pinjaman akan juga bersedia untuk mengurangkan kadar. Mengapa bank pergi ke konsesi seperti itu? Perkara yang memenuhi syarat-syarat di atas menunjukkan kebolehpercayaan pelanggan dan mengurangkan risiko bank.

Untuk mendapatkan pengiraan kasar, ia adalah perlu untuk melawat tapak sebuah institusi kredit. Dan dalam "Mortgage" mencari program pinjaman yang betul untuk menguji kalkulator gadai janji yang dipanggil pembinaan. Ia dapat memberitahukan kepada kadar faedah anggaran, bayaran bulanan dan berlebihan.

dokumen yang diperlukan

Jangan pakej sopan terkejut dokumen, jauh lebih besar daripada yang diperlukan oleh pengguna kredit konvensional. Mortgage melibatkan pengeluaran bank itu sejumlah besar untuk masa yang lama. Dan ia sentiasa risiko yang lebih besar untuk institusi kewangan. Lebih berisiko dianggap sebagai tujuan yang gadai janji - pembinaan. Malah, dalam kes bank belum selesai boleh ditinggalkan dengan apa-apa. Oleh itu adalah perlu untuk mengumpul kehendak dalam genggaman, untuk mendapatkan semua kertas dan membantu untuk mendapatkan apa yang anda mahu.

Terutamanya perlu dokumen-dokumen berikut:

• Surat yang berhubung dengan peminjam dan penjaminnya / sozaomschiov - bukti identiti, pendapatan, dokumen mengenai pendidikan dan status sosial. Bank tugas - untuk menentukan keupayaan untuk membayar dan tanggungjawab pelanggan, jadi pakar boleh meminta beberapa sijil tambahan.
• Dokumen mengenai cagaran. Sering majoriti saham dalam senarai cagaran tidak di tangan pelanggan, dan mengumpul mereka dengan cepat - tidak ada tugas yang mudah. Sebaliknya mengganggu Rosreestra dan BTI, ramai beralih kepada profesional untuk membantu.
• penyata akaun dan dokumen-dokumen lain, mengesahkan kehadiran bayaran awal.
• reka bentuk rumah, lakaran, salinan kontrak dengan syarikat pembinaan, anggaran untuk pembinaan.

syarat-syarat pinjaman

Sebelum peristiwa-peristiwa tahun 2014 program seperti gadai janji untuk pembinaan rumah persendirian, adalah lebih biasa dalam organisasi kredit di negara ini. Hari ini ia menawarkan sebilangan kecil bank. Oleh itu, kami mengambil kira syarat-syarat pinjaman Sberbank contoh. Ia seorang yang jauh lebih sering dikaitkan dengan urus niaga tersebut:

• mata wang pinjaman - Ruble Rusia sahaja.
• jumlah pinjaman - .. p 300 ribu, tetapi tidak lebih daripada 75% daripada nilai cagaran.
• bayaran muka - dari 25%.
• Pinjaman jangka panjang - sehingga 30 tahun.
• Kadar faedah - dari 13.25%.

Keseluruhan proses akan kelihatan seperti dalam realiti?

Selalunya, peminjam merancang untuk mendapatkan dana untuk pinjaman pembinaan, buruk bayangkan keseluruhan proses. Banyak bergantung kepada pemfailan permohonan, jika ada dua dokumen. bank akan meminta lagi melainkan jika suatu perakuan hak untuk menggunakan tanah. Dan dalam beberapa jam atau hari, peminjam akan mendapatkan tangan anda pada wang.

Malangnya, perkara yang tidak begitu mudah. Gadai janji, apa jua tujuan itu tidak diteruskan, memerlukan pemeriksaan yang menyeluruh daripada peminjam dan cagaran. Bank perlu untuk mengurangkan risiko potensi untuk kedua-dua pelanggan dan untuk organisasi itu sendiri. Di samping itu, tujuan penggunaan dana mengandaikan kewujudan laporan, dan jumlah wang itu sendiri adalah jarang didapati dalam bentuk wang tunai.

Bagaimana realiti kelihatan proses kredit sebagai gadai janji untuk membina sebuah rumah? Sberbank, sebagai contoh, boleh menawarkan skim berikut kerjasama antara bank dan pelanggan:

• peminjam menyediakan dokumen mereka dan kertas penjamin. Pada peringkat ini, bank membuat keputusan mengenai kemungkinan kerjasama dengan pelanggan.
• Koleksi dokumen pada harta itu. sijil yang dikumpul akan dihantar ke bank untuk pemantauan undang-undang. Di samping itu, surat-menyurat laman web keperluan ciri-ciri fizikal Bank.
• Pawn pas penilaian bank yang diiktiraf syarikat penilaian.
• pelanggan terlibat untuk projek itu di rumah, menandatangani kontrak pembinaan. Bank juga dikehendaki anggaran kos untuk menentukan jumlah pinjaman yang diperlukan. Dokumen-dokumen ini peminjam akan masuk ke dalam syarikat pembinaan mereka dipilih, dan kemudian memindahkan profesional institusi kewangan.
• Jika semua langkah-langkah sebelum ini telah selesai dengan jayanya, pihak-pihak meneruskan pembuatan perjanjian kredit.
• pinjaman pembinaan melibatkan pengenaan bebanan ke atas tanah itu, jadi anda perlu untuk menghabiskan masa pada kertas kerja dalam Rosreestra. Pada hari penerimaan bukti baru bank menghantar bahagian pertama dana untuk pembinaan.
• peminjam menyediakan laporan mengenai bahagian pertama tujuan penggunaan dana pinjaman.
• Pihak Bank mengeluarkan bahagian kedua jumlah.
• Peminjam menyiapkan pembinaan rumah dan membuat keluar sebagai hartanah siap. Selepas itu, ikrar menjadi sebidang tanah kepada hartanah. Kadar faedah ke atas pinjaman selepas ia terus mengurangkan.

Bagaimana saya boleh membuat perkara yang mudah?

Bagi yang lebih selesa, beberapa bank-bank menyediakan prosedur seperti penangguhan pembayaran pokok. Peminjam bagi tempoh masa yang panjang 3 tahun, mempunyai keupayaan untuk membayar hanya faedah yang terakru ke atas jumlah pinjaman. Ini adalah sangat mudah, memandangkan mungkin kos tambahan semasa pembinaan, yang kuat boleh memukul pada bajet. Di samping itu, bagi pembayaran prinsipal itu, anda boleh menggunakan modal induk. Tentang kemungkinan ini adalah untuk bertanya terlebih dahulu sebelum anda memohon untuk kredit. Jika gadai janji adalah dalam pembinaan di beberapa bank memerlukan bayaran muka, juga, digunakan untuk sijil ini.

pinjaman tujuan dijamin oleh harta sedia ada sebenar

Ini jenis pinjaman juga gadai janji, dengan segala akibatnya. Lagipun, ia diterima sebagai harta cagaran, yang bermaksud bahawa bank perlu menjaga merealisasikan objek dalam kes tidak membayar pinjaman.

Kelebihan pinjaman itu tiada laporan keperluan boleh dikaitkan dengan tujuan penggunaan - peminjam mempunyai hak untuk melupuskan dana anda sendiri. Selain itu, seperti mana-mana gadai janji, ini boleh didapati dalam masa yang agak lama.

Daripada kemudaratan - buasir sama dokumen di pendaftaran, dan tempoh proses pertimbangan permohonan dan pengeluaran wang. Di samping itu, apabila beberapa kenaikan kadar penyalahgunaan. Pada asasnya, para peminjam yang sanggup untuk mengadakan peruntukan bagi penggunaan yang tidak sesuai tidak lebih daripada 50% daripada nilai cagaran.

Adakah mungkin untuk menyelesaikan masalah ini dengan kredit pengguna?

Dengan mengambil kira keadaan di atas gadai janji untuk membina rumah, pinjaman pengguna biasa mungkin kelihatan seperti cara yang mudah untuk mendapatkan wang yang diperlukan. Pertama, bank tidak akan menjejaki penggunaan dana. Kedua, peminjam tidak perlu untuk mengumpul pakej yang mengagumkan sijil dan menjalani prosedur lain. Wang yang dia boleh mendapatkan pada hari yang sama pada 2-3 rekod. Tetapi kaedah ini mempunyai kelemahannya:

• Jumlah pinjaman konvensional jarang melebihi 1.5 juta Rubles.
• kredit pengguna diberikan untuk tempoh yang singkat, sehingga 5 tahun paling banyak. jumlah pinjaman besar adalah berlebihan bayaran yang besar, yang tidak disediakan untuk semua orang. Ya dan akan menjadi beban berat dalam tempoh pembinaan yang sukar.
• Bank biasanya menetapkan peratusan yang tinggi pada pinjaman konvensional. Gadai janji dalam hal ini telah pergi jauh di hadapan. Bukannya biasa 22-24% yang mempunyai peluang untuk mendapat sejumlah 15% setahun.

pinjaman pengguna seolah-olah mudah, tetapi bukan dengan cara yang paling menguntungkan untuk mendapatkan dana hilang untuk pembinaan. Pilihan ini sesuai untuk mereka yang merancang untuk melibatkan diri dalam pembinaan rumah secara berperingkat, atau sudah mempunyai sebahagian daripada bahan-bahan binaan yang diperlukan. Kesimpulannya, ia boleh ditambah bahawa syarat-syarat bank boleh berubah secara kerap. Oleh itu, sebelum anda memilih mana-mana institusi kredit, secara peribadi perlu berunding antara satu sama. pinjaman pembinaan - kompleks dan panjang, tetapi matlamat menghalalkan kerja dan menunggu.